Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ? Nouveau guide de référence
Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ?
Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques créées par le biais d’un code et fonctionnant de manière autonome, en dehors des systèmes bancaires et gouvernementaux traditionnels. Comme leur nom l’indique, les crypto-monnaies utilisent la technologie cryptographique pour garantir la sécurité des transactions et réguler la création d’unités supplémentaires. Le Bitcoin, créé par Satoshi Nakamoto et lancé en janvier 2009, est la crypto-monnaie la plus originale et la plus connue à ce jour.
Aujourd’hui encore, on ne sait pas si Satoshi Nakamoto désigne un individu ou un groupe. Le bitcoin est considéré comme la première crypto-monnaie décentralisée. Comme toutes les crypto-monnaies, il est contrôlé par une base de données de transactions blockchain, qui sert de grand livre public distribué. À ce jour, plus de 1 000 crypto-monnaies sont disponibles pour le commerce en ligne.
Les crypto-monnaies diffèrent considérablement des monnaies fiduciaires traditionnelles. Néanmoins, elles peuvent être achetées et vendues comme n’importe quel autre actif financier, et vous pouvez désormais également négocier les mouvements de prix de diverses crypto-monnaies par le biais de contrats sur la différence (CFD).
Les crypto-monnaies appartiennent aux catégories des monnaies numériques, des monnaies alternatives et des monnaies virtuelles. Elles ont été créées à l’origine pour fournir une nouvelle méthode de paiement pour les transactions en ligne. Cependant, les crypto-monnaies n’ont pas encore été largement acceptées par les entreprises et les consommateurs, et la volatilité importante de leur prix les rend actuellement inadaptées comme moyen de paiement.
En tant que monnaie décentralisée, son développement n’est pas soumis à des contraintes ou à des influences gouvernementales excessives, l’économie des crypto-monnaies étant surveillée par des protocoles internet de pair à pair. Chaque unité de crypto-monnaie est codée pour représenter une unité de données cryptées.
Une caractéristique commune à la plupart des crypto-monnaies est la lenteur et la rareté de leur processus de production, qui se traduit par un nombre limité d’unités monétaires en circulation. Cela confère aux crypto-monnaies les mêmes propriétés de rareté que les marchandises telles que l’or et les autres métaux précieux.
Par exemple, le nombre de bitcoins ne devrait pas dépasser 21 millions. En revanche, les crypto-monnaies comme l’Ether fonctionnent légèrement différemment. La limite d’émission est de 18 millions d’Ether par an, ce qui équivaut à 25 % de l’offre initiale. Ainsi, alors que l’offre absolue est fixe, le taux d’inflation relatif diminue chaque année.
La quantité limitée de Bitcoin lui confère une « rareté », qui lui donne à son tour de la valeur. Certains ont même affirmé que le créateur du bitcoin avait imité les métaux précieux en créant la crypto-monnaie. Par conséquent, l’exploitation minière devient de plus en plus difficile au fil du temps, les récompenses diminuant de moitié toutes les quelques années jusqu’à ce qu’elles atteignent zéro.
Principales caractéristiques des crypto-monnaies
Décentralisation
Toutes les données des crypto-monnaies sont distribuées sur l’ensemble des réseaux informatiques, plutôt que d’être enregistrées sur un seul ou quelques ordinateurs. La méthode de stockage des informations sur les crypto-monnaies n’est plus un ou quelques serveurs, mais l’ensemble du réseau informatique.
L’avantage de la décentralisation réside dans la difficulté d’altérer les informations et le niveau élevé de confidentialité. Pour modifier les données relatives aux crypto-monnaies, il faut obtenir le consentement d’au moins 51 % des ordinateurs du réseau informatique correspondant.
Non réglementé
Sur le marché des crypto-monnaies, les autorités de régulation ne peuvent que voir et estimer le stock approximatif de monnaie sur le marché, sans pouvoir voir le flux de règlement des fonds et le réguler comme peuvent le faire les autorités de régulation sur les marchés financiers traditionnels. Cette caractéristique rend les transactions en crypto-monnaies relativement sûres et confidentielles.
Multiplateforme, partage ouvert
Dans le monde de la blockchain, de nombreuses technologies connexes sont open source, et les crypto-monnaies peuvent être transférées entre n’importe quelles plateformes sans restriction de plateforme. Il n’y a pas de frais ou de restrictions imposés par des plateformes tierces au cours du processus de transaction, ce qui réduit considérablement les coûts de transaction des crypto-monnaies.
Principales technologies et principes des crypto-monnaies
Technologie de cryptage
Les crypto-monnaies utilisent la technologie de cryptage avancée de diverses manières. La cryptographie est née de la nécessité de disposer de méthodes de communication sécurisées pendant la Seconde Guerre mondiale, dans le but de transformer des informations lisibles en code crypté. La cryptographie d’aujourd’hui a connu une période de développement considérable et repose principalement sur l’informatique et la théorie mathématique dans le monde numérique actuel, tout en s’appuyant également sur la science de la communication, la physique et l’ingénierie électronique.
Deux éléments principaux de la cryptographie s’appliquent aux crypto-monnaies : les algorithmes de hachage et les signatures numériques :
- Algorithmes de hachage : Vérifient l’intégrité des données, maintiennent la structure de la blockchain et codent les adresses de compte et les transactions des individus. Ils génèrent également des puzzles cryptographiques, ce qui rend possible l’extraction de blocs.
- Signatures numériques : Permettent aux individus de prouver qu’ils possèdent un élément d’information crypté sans le révéler. Dans les crypto-monnaies, cette technologie est utilisée pour signer les transactions monétaires. Elle prouve au réseau que le propriétaire du compte a accepté la transaction.
Technologie de la chaîne de blocs
La blockchain est un registre public décentralisé ou une liste de transactions en crypto-monnaies. Les blocs terminés sont constitués des dernières transactions et sont enregistrés et ajoutés à la blockchain. Ils sont stockés en tant qu’enregistrements ouverts, permanents et vérifiables dans l’ordre chronologique.
Les participants au marché gèrent la blockchain par l’intermédiaire d’un réseau peer-to-peer et doivent suivre le protocole établi pour valider les nouveaux blocs. Chaque « nœud » ou ordinateur connecté au réseau télécharge automatiquement une copie de la blockchain. Cela permet à chacun de suivre les transactions sans qu’il soit nécessaire de tenir un registre central.
La technologie blockchain crée un enregistrement qui ne peut être modifié sans le consentement du reste de la blockchain. Le concept de blockchain est attribué au fondateur de Bitcoin, Satoshi Nakamoto, qui a inspiré une série d’autres applications au-delà de l’argent liquide et de la monnaie numérique.
L’exploitation minière de la blockchain
L’exploitation minière de la blockchain est le processus qui consiste à ajouter de nouveaux enregistrements de transactions sous forme de blocs à la blockchain. Ce processus génère de nouvelles crypto-monnaies tout en augmentant le nombre total de jetons en circulation.
Le minage nécessite un logiciel spécifique pour résoudre des problèmes mathématiques, et le résultat, des transactions légitimes vérifiées, devient un bloc. Ces blocs sont ajoutés au grand livre public (blockchain) toutes les 10 minutes environ.
Lorsque le logiciel résout des transactions, les mineurs reçoivent une certaine quantité de bitcoins. Plus le matériel du mineur traite rapidement les problèmes mathématiques, plus il a de chances de vérifier les transactions et de recevoir des récompenses en bitcoins.
Principales crypto-monnaies sur le marché actuel
Bitcoin (BTC)
Bitcoin est considéré comme la crypto-monnaie la plus originale et la plus célèbre. Elle a été créée par un individu ou un groupe nommé Satoshi Nakamoto en 2009. On peut dire que ses caractéristiques ressemblent davantage à une marchandise qu’à une monnaie traditionnelle. Cela se reflète dans son utilisation actuelle plus comme forme d’investissement que comme moyen de paiement.
En mai 2024, il y avait environ 19,59 millions de bitcoins en circulation. Les traders peuvent acheter des bitcoins par l’intermédiaire de bourses ou spéculer sur l’évolution de leur cours par le biais de contrats de différence (CFD).
Ethereum (ETH)
Ethereum est relativement nouveau dans le domaine des crypto-monnaies. Il a été lancé en 2015 et est devenu la deuxième plus grande monnaie numérique à ce jour. Son fonctionnement est similaire à celui du réseau Bitcoin, permettant aux gens d’envoyer et de recevoir des jetons représentant une valeur sur un réseau ouvert.
Le jeton, appelé Ether, est utilisé comme moyen de paiement sur le réseau. Toutefois, l’Ether sert avant tout de contrat intelligent plutôt que de moyen de paiement. Les contrats intelligents sont des scripts de code qui peuvent être déployés dans la blockchain Ethereum. Les limites de l’Ether sont également légèrement différentes de celles du Bitcoin. La limite d’émission est de 18 millions d’éthers par an, ce qui équivaut à 25 % de l’offre initiale. Par conséquent, alors que l’offre absolue est fixe, le taux d’inflation relatif diminue chaque année.
Bourses de crypto-monnaies
Les bourses de crypto-monnaies, comme leur nom l’indique, sont des lieux où diverses crypto-monnaies sont achetées, vendues et échangées. En règle générale, les bourses de crypto-monnaies sont des sites web qui permettent d’échanger différents types de crypto-monnaies, avec des prix fixés en fonction de la popularité des différents types de crypto-monnaies et des conditions du marché, et qui facturent un certain pourcentage de frais.
En outre, outre les opérations de base sur les crypto-monnaies, certaines bourses fournissent également d’autres types de services. Selon les statistiques, les trois principaux échanges de crypto-monnaies dans le monde sont Binance, Coinbase, et ByBit.
Principes de fonctionnement des bourses de crypto-monnaies
Le profit de la bourse provient principalement de la facturation de frais de transaction au cours du processus d’échange, et les taux de frais générés par l’échange entre les différents types de crypto-monnaies varient également. Dans certaines bourses, il est même possible d’utiliser de la monnaie fiduciaire pour acheter des crypto-monnaies ou échanger des crypto-monnaies contre la monnaie fiduciaire correspondante.
Chaque bourse détient une liste composée de crypto-monnaies et de jetons et génère une adresse pour préparer les actifs numériques pour les clients de la bourse. En raison de la nature décentralisée des crypto-monnaies, il existe des différences entre les prix des crypto-monnaies sur les différentes places boursières, ce qui offre à certains investisseurs des possibilités d’arbitrage pour exploiter les différences de prix entre les crypto-monnaies sur les différentes places boursières.
Résultat final
Le bitcoin et les autres crypto-monnaies sont des monnaies potentielles. Comme indiqué ci-dessus, elles n’ont pas été largement acceptées comme moyen d’échange à ce jour. Elles présentent des limites évidentes qui les empêchent de devenir des monnaies à part entière.
On se demande également si les crypto-monnaies ne font pas simplement partie d’une bulle financière. Toutefois, bien que cela soit peu probable, il est possible qu’elles deviennent plus largement utilisées comme moyen d’échange à l’avenir. Les utilisations potentielles de la technologie blockchain derrière les crypto-monnaies sont également une question intéressante. Cette technologie peut être utilisée à d’autres fins, notamment pour des transactions légitimes, des plans sécurisés et des systèmes de vote.