Apa itu Defi? Panduan Premier Terbaru 2024

cdLast Updated: Maret 30, 2024

4 minutes read

Apa itu Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)?

Decentralized Finance (DeFi) adalah teknologi keuangan yang sedang berkembang berdasarkan buku besar terdistribusi yang aman, mirip dengan teknologi yang digunakan oleh mata uang kripto.

Di Amerika Serikat, lembaga keuangan terpusat seperti bank dan pialang diatur oleh entitas seperti Federal Reserve dan Securities and Exchange Commission (SEC), dengan konsumen yang mengandalkan lembaga-lembaga ini untuk secara langsung mengakses modal dan layanan keuangan. DeFi menantang sistem keuangan terpusat ini dengan memberdayakan individu dengan kemampuan untuk melakukan transaksi peer-to-peer.

Poin-poin Penting

Decentralized Finance (DeFi) memanfaatkan teknologi yang sedang berkembang untuk menghilangkan pihak ketiga dan institusi terpusat dari transaksi keuangan.
Komponen DeFi adalah mata uang kripto, teknologi blockchain, dan perangkat lunak yang memungkinkan orang melakukan transaksi keuangan satu sama lain.
DeFi masih dalam tahap awal dan rentan terhadap peretasan dan pencurian karena pemrograman yang terburu-buru dan kurangnya pengujian keamanan sebelum aplikasi diluncurkan.

Cara Kerja Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)

Memanfaatkan jaringan keuangan peer-to-peer, DeFi memanfaatkan kemajuan dalam protokol, konektivitas, perangkat lunak, dan perangkat keras yang aman. Sistem ini menghilangkan perantara seperti bank dan perusahaan jasa keuangan lainnya, yang mengenakan biaya untuk menggunakan layanan mereka, suatu keharusan dalam sistem saat ini karena itu adalah satu-satunya cara untuk membuatnya bekerja. DeFi menggunakan teknologi blockchain untuk mengurangi kebutuhan akan lembaga perantara ini.

Blockchain

Sebuah blockchain adalah sebuah basis data atau buku besar yang terdistribusi dan aman. Dalam blockchain, transaksi dicatat dalam blok dan diverifikasi melalui proses otomatis. Jika sebuah transaksi diverifikasi, blok tersebut ditutup dan dienkripsi; blok lain dibuat yang berisi informasi tentang blok sebelumnya dan informasi tentang transaksi baru.

Blok-blok ini “terhubung” bersama melalui informasi di setiap blok yang sedang berjalan, oleh karena itu disebut blockchain. Informasi dalam blok sebelumnya tidak dapat diubah tanpa mempengaruhi blok berikutnya, membuat blockchain tidak dapat diubah. Konsep ini, bersama dengan protokol keamanan lainnya, memberikan sifat keamanan blockchain.

Dengan menggunakan aplikasi dompet yang dapat mengirimkan informasi ke blockchain, individu memegang kunci pribadi untuk token atau mata uang digital, yang berfungsi mirip dengan kata sandi. Kunci-kunci ini memungkinkan mereka untuk mengakses token virtual yang mewakili nilai. Kepemilikan token ditransfer dengan “mengirim” sejumlah tertentu dari satu dompet ke entitas lain, yang dompetnya menghasilkan serangkaian kunci pribadi yang berbeda untuk mereka. Hal ini memastikan kepemilikan mereka atas token, dan desain blockchain mencegah transfer dibatalkan.

Aplikasi

Aplikasi DeFi dirancang untuk berkomunikasi dengan blockchain, memungkinkan orang untuk menggunakan uang mereka untuk pembelian, pinjaman, hadiah, perdagangan, atau cara lain apa pun yang mereka inginkan tanpa pihak ketiga. Aplikasi ini adalah program yang diinstal pada perangkat seperti komputer pribadi, tablet, atau ponsel pintar, sehingga lebih mudah digunakan. Tanpa aplikasi ini, DeFi akan tetap ada, tetapi pengguna harus terbiasa dan nyaman menggunakan baris perintah atau terminal di sistem operasi yang menjalankan perangkat mereka.

Aplikasi DeFi menyediakan antarmuka dengan mengotomatiskan transaksi antara pengguna dan menawarkan opsi keuangan bagi pengguna untuk dipilih. Misalnya, jika Anda ingin meminjamkan uang kepada seseorang dan membebankan bunga kepada mereka, Anda dapat memilih opsi pada antarmuka dan memasukkan persyaratan seperti bunga atau jaminan. Jika Anda membutuhkan pinjaman, Anda dapat mencari penyedia, mulai dari bank hingga individu yang dapat meminjamkan sejumlah mata uang kripto setelah Anda menyetujui persyaratannya.

Beberapa aplikasi memungkinkan Anda memasukkan parameter layanan yang Anda cari dan mencocokkan Anda dengan pengguna lain. Karena blockchain adalah jaringan global, Anda bisa menawarkan atau menerima layanan keuangan dari mana saja di seluruh dunia.

Tujuan dari Desentralisasi Keuangan

Transaksi keuangan peer-to-peer (P2P) adalah salah satu premis utama di balik DeFi, di mana dua pihak setuju untuk menukar barang atau jasa dengan mata uang kripto tanpa keterlibatan pihak ketiga.

Menggunakan DeFi memungkinkan:

Aksesibilitas: Siapa pun yang memiliki koneksi internet dapat mengakses platform DeFi, dan transaksi tidak dibatasi oleh geografi.
Biaya rendah dan suku bunga tinggi: DeFi memungkinkan dua pihak untuk secara langsung menegosiasikan suku bunga dan meminjamkan mata uang kripto atau dana melalui jaringan DeFi.
Keamanan dan transparansi: Kontrak pintar dan catatan transaksi yang telah selesai yang dipublikasikan di blockchain tersedia untuk dilihat oleh siapa saja, tanpa mengungkapkan identitas Anda. Blockchain tidak dapat diubah, artinya tidak dapat diubah.
Otonomi: Platform DeFi tidak bergantung pada lembaga keuangan terpusat. Sifat protokol DeFi yang terdesentralisasi mengurangi kebutuhan dan biaya pengelolaan layanan keuangan.

Kekurangan dari DeFi

Keuangan terdesentralisasi terus berkembang. Ini tidak diatur, dan ekosistemnya rentan terhadap pemrograman yang salah, peretasan, dan penipuan. Misalnya, salah satu cara utama peretas dan pencuri mencuri mata uang kripto adalah melalui kerentanan dalam aplikasi DeFi.

Hukum belum mengikuti kemajuan teknologi. Sebagian besar undang-undang saat ini didasarkan pada gagasan yurisdiksi keuangan independen, masing-masing dengan seperangkat hukum dan aturannya sendiri. Kemampuan transaksi tanpa batas dari DeFi menimbulkan pertanyaan mendasar untuk regulasi tersebut. Misalnya:

Siapa yang bertanggung jawab untuk menyelidiki kejahatan keuangan yang terjadi lintas batas, protokol, dan aplikasi DeFi?
Siapa yang akan menegakkan peraturan ini?
Bagaimana mereka akan menegakkan peraturan ini?

Peran Apa yang Dilayani oleh Keuangan Terdesentralisasi?

Tujuan dari DeFi adalah untuk menantang penggunaan lembaga keuangan terpusat dan keterlibatan pihak ketiga dalam semua transaksi keuangan.

Apakah Bitcoin Bagian dari Keuangan Terdesentralisasi?

Bitcoin adalah mata uang kripto. Meskipun DeFi bertujuan untuk menggunakan mata uang kripto dalam ekosistemnya, Bitcoin lebih merupakan bagian dari DeFi daripada menjadi DeFi itu sendiri.

Berapa Total Nilai yang Terkunci dalam DeFi?

Total nilai yang dikunci (TVL) adalah jumlah semua mata uang kripto yang dipertaruhkan, dipinjamkan, disimpan di pool, atau digunakan untuk perilaku keuangan lainnya di seluruh DeFi. Ini juga dapat mewakili jumlah mata uang kripto tertentu yang digunakan untuk aktivitas keuangan, seperti Ethereum atau Bitcoin.

Intinya

Decentralized Finance (DeFi) adalah teknologi keuangan yang sedang berkembang yang menantang sistem perbankan yang tersentralisasi saat ini. DeFi berupaya menghilangkan biaya yang dibebankan oleh bank dan perusahaan layanan keuangan lainnya sambil memfasilitasi transaksi peer-to-peer.

Seperti blockchain dan mata uang kripto yang didukungnya, DeFi masih dalam tahap awal. DeFi harus mengatasi rintangan yang signifikan untuk menggantikan sistem keuangan yang ada, yang memiliki masalahnya sendiri yang sulit dipecahkan. Pada akhirnya, perusahaan jasa keuangan dan bank tidak akan menyerah tanpa perlawanan – jika ada cara bagi mereka untuk mendapatkan keuntungan dari transisi ke sistem keuangan berbasis blockchain, mereka akan menemukannya dan memastikan bahwa mereka menjadi bagian darinya.