Defi란 무엇인가요? 최신 프리미어 가이드 2024
탈중앙화 금융(DeFi)이란 무엇인가요?
탈중앙화 금융(DeFi)은 암호화폐에서 사용되는 기술과 유사한 안전한 분산 원장을 기반으로 하는 새로운 금융 기술입니다.
미국에서는 은행이나 증권사와 같은 중앙화된 금융 기관이 연방준비제도이사회나 증권거래위원회(SEC)와 같은 기관의 규제를 받으며, 소비자는 이러한 기관에 의존해 자본과 금융 서비스를 직접 이용할 수 있습니다. 탈중앙 금융은 개인에게 P2P 거래를 수행할 수 있는 능력을 부여함으로써 이러한 중앙화된 금융 시스템에 도전합니다.
핵심 포인트
- 탈중앙화 금융(DeFi)은 새로운 기술을 활용하여 금융 거래에서 제3자와 중앙 집중식 기관을 배제합니다.
- 디파이의 구성 요소는 암호화폐, 블록체인 기술, 그리고 사람들이 서로 금융 거래를 할 수 있게 해주는 소프트웨어입니다.
- 디파이는 아직 초기 단계에 있으며, 애플리케이션 출시 전 급하게 프로그래밍하고 보안 테스트를 거치지 않아 해킹과 도난에 취약합니다.
탈중앙화 금융(DeFi)의 작동 원리
P2P 금융 네트워크를 활용하는 DeFi는 보안 프로토콜, 연결성, 소프트웨어, 하드웨어의 발전을 활용합니다. 이 시스템은 현재 시스템에서 필수적인 은행이나 기타 금융 서비스 회사 같은 중개기관을 없애고, 서비스 이용에 대한 수수료를 부과합니다. 탈중앙 금융은 블록체인 기술을 사용해 이러한 중개 기관의 필요성을 줄입니다.
블록체인
블록체인는 분산된 안전한 데이터베이스 또는 원장을 말합니다. 블록체인에서는 거래가 블록에 기록되고 자동화된 프로세스를 통해 검증됩니다. 거래가 확인되면 해당 블록은 폐쇄되고 암호화되며, 이전 블록에 대한 정보와 새로운 거래에 대한 정보가 포함된 또 다른 블록이 생성됩니다.
이러한 블록은 진행 중인 각 블록의 정보를 통해 서로 ‘연결’되므로 블록체인이라는 이름이 붙었습니다. 이전 블록의 정보는 후속 블록에 영향을 주지 않고는 변경할 수 없으므로 블록체인은 불변합니다. 이 개념은 다른 보안 프로토콜과 함께 블록체인의 보안 특성을 제공합니다.
개인은 블록체인에 정보를 전송할 수 있는 지갑 애플리케이션을 사용하여 비밀번호와 유사한 기능을 하는 토큰 또는 암호화폐에 대한 개인 키를 보유합니다. 이 키를 사용하면 가치를 나타내는 가상 토큰에 액세스할 수 있습니다. 토큰의 소유권은 한 지갑에서 다른 지갑으로 일정 금액을 ‘전송’하면 해당 지갑에서 다른 개인 키 세트를 생성하여 이전됩니다. 이렇게 하면 토큰의 소유권이 보장되며, 블록체인 설계는 전송을 되돌릴 수 없도록 방지합니다.
애플리케이션
탈중앙 금융 애플리케이션은 블록체인과 통신하도록 설계되어 사람들이 제3자 없이도 구매, 대출, 선물, 거래 또는 기타 원하는 방식으로 돈을 사용할 수 있도록 합니다. 이러한 애플리케이션은 개인용 컴퓨터, 태블릿, 스마트폰과 같은 기기에 설치되는 프로그램으로, 사용하기 쉽습니다. 이러한 애플리케이션이 없어도 DeFi는 여전히 존재하지만, 사용자는 기기를 실행하는 운영 체제의 명령줄이나 터미널 사용에 익숙하고 편안해야 합니다.
디파이 애플리케이션은 사용자 간의 거래를 자동화하고 사용자가 선택할 수 있는 금융 옵션을 제공하는 인터페이스를 제공합니다. 예를 들어, 누군가에게 돈을 빌려주고 이자를 청구하려면 인터페이스에서 옵션을 선택하고 이자나 담보와 같은 조건을 입력하면 됩니다. 대출이 필요한 경우 약관에 동의한 후 은행부터 개인에 이르기까지 암호화폐를 빌려줄 수 있는 공급자를 찾을 수 있습니다.
일부 애플리케이션에서는 원하는 서비스의 매개변수를 입력하고 다른 사용자와 매칭할 수 있습니다. 블록체인은 글로벌 네트워크이므로 전 세계 어디에서나 금융 서비스를 제공하거나 받을 수 있습니다.
탈중앙화 금융의 목표
P2P 금융 거래는 두 당사자가 제삼자의 개입 없이 상품이나 서비스를 암호화폐로 교환하는 데 동의하는 디파이의 핵심 전제 중 하나입니다.
DeFi를 사용하면 가능합니다:
- 접근성: 인터넷에 연결된 사람이라면 누구나 DeFi 플랫폼에 액세스할 수 있으며, 거래는 지역에 제한을 받지 않습니다.
- 낮은 수수료와 높은 이자율: 탈중앙 금융은 두 당사자가 직접 이자율을 협상하고 탈중앙 금융 네트워크를 통해 암호화폐나 자금을 빌려줄 수 있습니다.
- 보안과 투명성: 블록체인에 게시된 스마트 컨트랙트와 완료된 거래 기록은 신원을 밝히지 않고도 누구나 열람할 수 있습니다. 블록체인은 불변하므로 변경할 수 없습니다.
- 자율성: 탈중앙 금융 플랫폼은 중앙화된 금융 기관에 의존하지 않습니다. 탈중앙화된 DeFi 프로토콜의 특성은 금융 서비스 관리의 필요성과 비용을 줄여줍니다.
탈중앙 금융의 단점
탈중앙화 금융은 끊임없이 진화하고 있습니다. 규제가 없으며, 그 생태계는 결함이 있는 프로그래밍, 해킹, 사기가 발생하기 쉽습니다. 예를 들어, 해커와 도둑이 암호화폐를 훔치는 주요 방법 중 하나는 디파이 애플리케이션의 취약점을 이용하는 것입니다.
법은 기술 발전을 따라가지 못했습니다. 대부분의 현행법은 독립적인 금융 관할권이라는 개념을 기반으로 하며, 각 관할권마다 고유한 법률과 규칙이 존재합니다. 디파이의 국경 없는 거래 기능은 이러한 규제에 근본적인 의문을 제기합니다. 예를 들어
- 국경, 프로토콜, 탈중앙화 금융 애플리케이션에서 발생하는 금융 범죄에 대한 조사는 누가 담당하나요?
- 이러한 규정은 누가 시행하나요?
- 이러한 규정을 어떻게 시행할 예정인가요?
탈중앙화 금융은 어떤 역할을 하나요?
탈중앙 금융의 목표는 모든 금융 거래에서 중앙화된 금융 기관과 제3자의 개입에 도전하는 것입니다.
비트코인은 탈중앙화 금융의 일부인가요?
비트코인는 암호화폐입니다. 디파이가 생태계에서 암호화폐를 사용하는 것을 목표로 하지만 비트코인은 디파이 그 자체라기보다는 디파이의 일부분입니다.
디파이에 잠긴 총 가치는 얼마인가요?
총 잠긴 가치(TVL)는 전체 탈중앙 금융에서 스테이킹, 대여, 풀에 예치되거나 기타 금융 활동에 사용된 모든 암호화폐의 합계입니다. 또한 이더리움이나 비트코인과 같이 금융 활동에 사용되는 특정 암호화폐의 합계를 나타낼 수도 있습니다.
결론
탈중앙화 금융(DeFi)은 현재의 중앙화된 은행 시스템에 도전하는 새로운 금융 기술입니다. DeFi는 은행 및 기타 금융 서비스 회사에서 부과하는 수수료를 없애고 P2P 거래를 촉진하는 것을 목표로 합니다.
블록체인 및 암호화폐와 마찬가지로 디파이도 아직 초기 단계에 머물러 있습니다. 기존 금융 시스템을 대체하기 위해서는 해결하기 어려운 자체적인 문제를 안고 있는 상당한 장애물을 극복해야 합니다. 궁극적으로 금융 서비스 회사와 은행은 블록체인 기반 금융 시스템으로의 전환을 통해 이익을 얻을 수 있는 방법이 있다면 이를 찾아서 그 일부가 될 것입니다.
참조