Wat is gedecentraliseerd financieren (DeFi)?
Decentralized Finance (DeFi) is een opkomende financiële technologie gebaseerd op veilige gedistribueerde grootboeken, vergelijkbaar met de technologie die gebruikt wordt door cryptocurrencies.
In de Verenigde Staten worden gecentraliseerde financiële instellingen zoals banken en makelaars gereguleerd door entiteiten zoals de Federal Reserve en de Securities and Exchange Commission (SEC), waarbij consumenten op deze instellingen vertrouwen voor directe toegang tot kapitaal en financiële diensten. DeFi daagt dit gecentraliseerde financiële systeem uit door individuen de mogelijkheid te geven peer-to-peer transacties uit te voeren.
Belangrijkste punten
- Decentrale financiering (DeFi) maakt gebruik van opkomende technologieën om derden en gecentraliseerde instellingen uit financiële transacties te verwijderen.
- De onderdelen van DeFi zijn cryptocurrencies, blockchaintechnologie en software waarmee mensen financiële transacties met elkaar kunnen uitvoeren.
- DeFi staat nog in de kinderschoenen en is gevoelig voor hacks en diefstal door overhaaste programmering en het gebrek aan beveiligingstests voordat de applicatie wordt gelanceerd.
Hoe gedecentraliseerd financieren (DeFi) werkt
Door gebruik te maken van peer-to-peer financiële netwerken, maakt DeFi gebruik van de vooruitgang in veilige protocollen, connectiviteit, software en hardware. Dit systeem elimineert tussenpersonen zoals banken en andere financiële dienstverleners, die kosten in rekening brengen voor het gebruik van hun diensten, een noodzaak in het huidige systeem omdat het de enige manier is om het te laten werken. DeFi gebruikt blockchaintechnologie om de behoefte aan deze intermediaire instellingen te verminderen.
Blockchain
Een blockchain is een gedistribueerde en veilige database of grootboek. In een blockchain worden transacties vastgelegd in blokken en geverifieerd via een geautomatiseerd proces. Als een transactie is geverifieerd, wordt het blok gesloten en versleuteld; er wordt een nieuw blok aangemaakt met informatie over het vorige blok en informatie over nieuwe transacties.
Deze blokken zijn aan elkaar “gelinkt” door informatie in elk doorlopend blok, vandaar de naam blockchain. Informatie in eerdere blokken kan niet worden gewijzigd zonder invloed te hebben op volgende blokken, waardoor de blockchain onveranderlijk is. Dit concept, samen met andere beveiligingsprotocollen, zorgt voor de veiligheid van blockchain.
Door gebruik te maken van portemonnee-applicaties die informatie naar de blockchain kunnen sturen, hebben individuen privésleutels van tokens of cryptocurrencies, vergelijkbaar met wachtwoorden. Deze sleutels geven hen toegang tot virtuele tokens die waarde vertegenwoordigen. Het eigendom van de tokens wordt overgedragen door een bepaald bedrag van de ene portemonnee naar een andere entiteit te “sturen”, wiens portemonnee een andere set privésleutels voor hen genereert. Dit verzekert hun eigendom van de tokens en het blockchainontwerp voorkomt dat de overdracht kan worden teruggedraaid.
Toepassingen
DeFi-toepassingen zijn ontworpen om te communiceren met de blockchain, waardoor mensen hun geld kunnen gebruiken voor aankopen, leningen, geschenken, handel of elke andere manier die ze wensen zonder tussenkomst van een derde partij. Deze applicaties zijn programma’s die geïnstalleerd worden op apparaten zoals pc’s, tablets of smartphones, waardoor ze makkelijker te gebruiken zijn. Zonder deze applicaties zou DeFi nog steeds bestaan, maar gebruikers zouden vertrouwd moeten zijn met het gebruik van de commandoregel of terminal in het besturingssysteem waarop hun apparaat draait.
DeFi-toepassingen bieden een interface door transacties tussen gebruikers te automatiseren en financiële opties aan te bieden waaruit gebruikers kunnen kiezen. Als je bijvoorbeeld geld aan iemand wilt lenen en rente in rekening wilt brengen, kun je opties selecteren op de interface en voorwaarden invoeren zoals rente of onderpand. Als je een lening nodig hebt, kun je op zoek gaan naar aanbieders, variërend van banken tot individuen die je wat cryptocurrency kunnen lenen nadat je akkoord bent gegaan met de voorwaarden.
Sommige applicaties stellen je in staat om de parameters in te voeren van de dienst die je zoekt en matchen je met andere gebruikers. Aangezien de blockchain een wereldwijd netwerk is, kun je overal ter wereld financiële diensten aanbieden of ontvangen.
Doelen van gedecentraliseerde financiering
Peer-to-peer (P2P) financiële transacties zijn een van de kernprincipes achter DeFi, waarbij twee partijen overeenkomen om goederen of diensten te ruilen voor cryptocurrency zonder tussenkomst van een derde partij.
Het gebruik van DeFi maakt het mogelijk:
- Toegankelijkheid: Iedereen met een internetverbinding heeft toegang tot de DeFi-platforms, en transacties zijn niet geografisch beperkt.
- Lage kosten en hoge rente: Met DeFi kunnen twee partijen rechtstreeks onderhandelen over rentetarieven en cryptocurrency of geld lenen via het DeFi-netwerk.
- Veiligheid en transparantie: Smart contracts en verslagen van voltooide transacties die op de blockchain worden gepubliceerd, kunnen door iedereen worden bekeken, zonder dat je identiteit bekend wordt. Blockchains zijn onveranderlijk, wat betekent dat ze niet kunnen worden gewijzigd.
- Autonomie: DeFi-platforms zijn niet afhankelijk van gecentraliseerde financiële instellingen. De gedecentraliseerde aard van DeFi-protocollen vermindert de behoefte aan en de kosten van het beheer van financiële diensten.
Nadelen van DeFi
Gedecentraliseerde financiering is voortdurend in ontwikkeling. Het is niet gereguleerd en het ecosysteem is gevoelig voor foutieve programmering, hacks en oplichting. Een van de belangrijkste manieren waarop hackers en dieven cryptocurrency stelen is bijvoorbeeld via kwetsbaarheden in DeFi-toepassingen.
De wet heeft de technologische vooruitgang niet bijgehouden. De meeste huidige wetten zijn gebaseerd op het idee van onafhankelijke financiële jurisdicties, elk met zijn eigen wetten en regels. De grenzeloze transactiemogelijkheid van DeFi werpt fundamentele vragen op voor dergelijke regelgeving. Bijvoorbeeld:
- Wie is verantwoordelijk voor het onderzoeken van financiële misdrijven die over grenzen, protocollen en DeFi-toepassingen heen plaatsvinden?
- Wie zal deze regels handhaven?
- Hoe gaan ze deze regels handhaven?
Welke rol speelt gedecentraliseerde financiering?
Het doel van DeFi is om het gebruik van gecentraliseerde financiële instellingen en de betrokkenheid van derden bij alle financiële transacties uit te dagen.
Maakt Bitcoin deel uit van gedecentraliseerd geld?
Bitcoin is een cryptocurrency. Hoewel DeFi cryptocurrencies wil gebruiken in zijn ecosysteem, is Bitcoin meer een onderdeel van DeFi dan dat het DeFi zelf is.
Wat is de totale waarde die is vastgelegd in DeFi?
De totale vergrendelde waarde (TVL) is de som van alle cryptocurrencies die zijn ingezet, uitgeleend, gestort in pools of gebruikt voor ander financieel gedrag in de hele DeFi. Het kan ook de som zijn van een specifieke cryptocurrency die wordt gebruikt voor financiële activiteiten, zoals Ethereum of Bitcoin.
Conclusie
Decentrale financiering (DeFi) is een opkomende financiële technologie die het huidige gecentraliseerde banksysteem uitdaagt. DeFi probeert de kosten die banken en andere financiële dienstverleners in rekening brengen te elimineren en tegelijkertijd peer-to-peer transacties mogelijk te maken.
Net als de blockchain en cryptocurrencies die het ondersteunt, staat DeFi nog in de kinderschoenen. Het moet aanzienlijke hindernissen overwinnen om het bestaande financiële systeem te vervangen, dat zelf problemen heeft die moeilijk op te lossen zijn. Uiteindelijk zullen financiële dienstverleners en banken zich niet zonder slag of stoot gewonnen geven – als er voor hen een manier is om te profiteren van de overgang naar een op blockchain gebaseerd financieel systeem, zullen ze die vinden en ervoor zorgen dat ze er deel van uitmaken.
Referenties
-
-
-
-
-
-
-
-
