Czym jest Defi? Najnowszy przewodnik Premier 2024
Czym jest zdecentralizowane finansowanie (DeFi)?
Zdecentralizowane finanse (DeFi) to wschodząca technologia finansowa oparta na bezpiecznych rozproszonych rejestrach podobnych do technologii wykorzystywanej przez kryptowaluty.
W Stanach Zjednoczonych scentralizowane instytucje finansowe, takie jak banki i domy maklerskie, są regulowane przez podmioty takie jak Rezerwa Federalna i Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), a konsumenci polegają na tych instytucjach, aby uzyskać bezpośredni dostęp do kapitału i usług finansowych. DeFi rzuca wyzwanie temu scentralizowanemu systemowi finansowemu, dając jednostkom możliwość przeprowadzania transakcji peer-to-peer.
Kluczowe punkty
- Zdecentralizowane finanse (DeFi) wykorzystują nowe technologie do usuwania stron trzecich i scentralizowanych instytucji z transakcji finansowych.
- Składnikami DeFi są kryptowaluty, technologia blockchain i oprogramowanie, które umożliwia ludziom przeprowadzanie transakcji finansowych między sobą.
- DeFi jest wciąż na wczesnym etapie rozwoju i jest podatne na włamania i kradzieże ze względu na pośpieszne programowanie i brak testów bezpieczeństwa przed uruchomieniem aplikacji.
Jak działa zdecentralizowane finansowanie (DeFi)?
Wykorzystując sieci finansowe peer-to-peer, DeFi wykorzystuje postępy w zakresie bezpiecznych protokołów, łączności, oprogramowania i sprzętu. System ten eliminuje pośredników, takich jak banki i inne firmy świadczące usługi finansowe, które pobierają opłaty za korzystanie z ich usług, co jest koniecznością w obecnym systemie, ponieważ jest to jedyny sposób, aby działał. DeFi wykorzystuje technologię blockchain, aby zmniejszyć zapotrzebowanie na te instytucje pośredniczące.
Blockchain
blockchain to rozproszona i bezpieczna baza danych lub księga. W blockchainie transakcje są rejestrowane w blokach i weryfikowane w zautomatyzowanym procesie. Jeśli transakcja zostanie zweryfikowana, blok jest zamykany i szyfrowany; tworzony jest kolejny blok zawierający informacje o poprzednim bloku i informacje o nowych transakcjach.
Bloki te są „połączone” ze sobą poprzez informacje zawarte w każdym trwającym bloku, stąd nazwa blockchain. Informacje w poprzednich blokach nie mogą zostać zmienione bez wpływu na kolejne bloki, dzięki czemu blockchain jest niezmienny. Koncepcja ta, wraz z innymi protokołami bezpieczeństwa, zapewnia bezpieczeństwo blockchain.
Korzystając z aplikacji portfelowych, które mogą wysyłać informacje do łańcucha bloków, osoby fizyczne posiadają klucze prywatne do tokenów lub kryptowalut, działające podobnie do haseł. Klucze te umożliwiają im dostęp do wirtualnych tokenów reprezentujących wartość. Własność tokenów jest przenoszona poprzez „wysłanie” określonej kwoty z jednego portfela do innego podmiotu, którego portfel generuje dla niego inny zestaw kluczy prywatnych. Zapewnia to ich własność tokenów, a konstrukcja blockchain zapobiega odwróceniu transferu.
Zastosowania
Aplikacje DeFi zostały zaprojektowane do komunikowania się z blockchainem, umożliwiając ludziom wykorzystywanie ich pieniędzy do zakupów, pożyczek, prezentów, transakcji lub w jakikolwiek inny sposób bez udziału strony trzeciej. Aplikacje te są programami instalowanymi na urządzeniach takich jak komputery osobiste, tablety lub smartfony, dzięki czemu są łatwiejsze w użyciu. Bez tych aplikacji DeFi nadal by istniało, ale użytkownicy musieliby być zaznajomieni i wygodni w korzystaniu z wiersza poleceń lub terminala w systemie operacyjnym obsługującym ich urządzenie.
Aplikacje DeFi zapewniają interfejs, automatyzując transakcje między użytkownikami i oferując użytkownikom opcje finansowe do wyboru. Na przykład, jeśli chcesz pożyczyć komuś pieniądze i obciążyć go odsetkami, możesz wybrać opcje w interfejsie i wprowadzić warunki, takie jak odsetki lub zabezpieczenie. Jeśli potrzebujesz pożyczki, możesz poszukać dostawców, od banków po osoby prywatne, które mogą pożyczyć ci kryptowalutę po wyrażeniu zgody na warunki.
Niektóre aplikacje umożliwiają wprowadzenie parametrów poszukiwanej usługi i dopasowanie jej do innych użytkowników. Ponieważ blockchain jest globalną siecią, możesz oferować lub otrzymywać usługi finansowe z dowolnego miejsca na świecie.
Cele zdecentralizowanego finansowania
Transakcje finansowe peer-to-peer (P2P) są jednym z podstawowych założeń DeFi, w którym dwie strony zgadzają się na wymianę towarów lub usług na kryptowalutę bez udziału strony trzeciej.
Korzystanie z DeFi umożliwia:
- Dostępność: Każdy, kto ma połączenie z Internetem, może uzyskać dostęp do platform DeFi, a transakcje nie są ograniczone geograficznie.
- Niskie opłaty i wysokie oprocentowanie: DeFi pozwala dowolnym dwóm stronom bezpośrednio negocjować stopy procentowe i pożyczać kryptowalutę lub fundusze za pośrednictwem sieci DeFi.
- Bezpieczeństwo i przejrzystość: Inteligentne kontrakty i zapisy zakończonych transakcji opublikowane w łańcuchu bloków są dostępne dla każdego, bez ujawniania tożsamości. Łańcuchy bloków są niezmienne, co oznacza, że nie można ich zmienić.
- Autonomia: Platformy DeFi nie polegają na scentralizowanych instytucjach finansowych. Zdecentralizowany charakter protokołów DeFi zmniejsza potrzebę i koszty zarządzania usługami finansowymi.
Wady DeFi
Zdecentralizowane finanse stale ewoluują. Jest nieuregulowany, a jego ekosystem jest podatny na wadliwe programowanie, włamania i oszustwa. Na przykład, jednym z głównych sposobów kradzieży kryptowalut przez hakerów i złodziei są luki w aplikacjach DeFi.
Prawo nie nadąża za postępem technologicznym. Większość obecnych przepisów opiera się na idei niezależnych jurysdykcji finansowych, z których każda ma własny zestaw praw i zasad. Zdolność DeFi do przeprowadzania transakcji bez granic stawia fundamentalne pytania dotyczące takich regulacji. Na przykład:
- Kto jest odpowiedzialny za badanie przestępstw finansowych, które mają miejsce ponad granicami, protokołami i aplikacjami DeFi?
- Kto będzie egzekwował te przepisy?
- Jak będą egzekwować te przepisy?
Jaką rolę odgrywają zdecentralizowane finanse?
Celem DeFi jest zakwestionowanie korzystania ze scentralizowanych instytucji finansowych i zaangażowania stron trzecich we wszystkie transakcje finansowe.
Czy Bitcoin jest częścią zdecentralizowanych finansów?
Bitcoin jest kryptowalutą. Podczas gdy DeFi ma na celu wykorzystanie kryptowalut w swoim ekosystemie, Bitcoin jest bardziej częścią DeFi niż samym DeFi.
Jaka jest całkowita wartość zablokowana w DeFi?
Całkowita wartość zablokowana (TVL) to suma wszystkich kryptowalut postawionych, pożyczonych, zdeponowanych w pulach lub wykorzystanych do innych zachowań finansowych w całym DeFi. Może również reprezentować sumę określonej kryptowaluty wykorzystywanej do działań finansowych, takich jak Ethereum lub Bitcoin.
Dolna linia
Zdecentralizowane finanse (DeFi) to nowa technologia finansowa stanowiąca wyzwanie dla obecnego scentralizowanego systemu bankowego. DeFi dąży do wyeliminowania opłat pobieranych przez banki i inne firmy świadczące usługi finansowe, jednocześnie ułatwiając transakcje peer-to-peer.
Podobnie jak blockchain i wspierane przez niego kryptowaluty, DeFi jest wciąż w powijakach. Musi pokonać znaczące przeszkody, aby zastąpić istniejący system finansowy, który ma własne problemy, które są trudne do rozwiązania. Ostatecznie firmy świadczące usługi finansowe i banki nie poddadzą się bez walki – jeśli istnieje dla nich sposób na skorzystanie z przejścia na system finansowy oparty na blockchain, znajdą go i upewnią się, że są jego częścią.
Referencje