Что такое Stablecoin? Новейшее руководство по премьеру 2024 года?

cdLast Updated: 1 апреля, 2024

3 minutes read

Что такое Stablecoin?

Когда мы думаем о криптовалютах, они часто не ассоциируются у нас со стабильностью из-за потенциально сильных колебаний их стоимости. Это делает их сложными для использования в повседневной жизни.

Вот почему нам нужно что-то, что не контролируется одним органом власти и чья стоимость не часто меняется.

Стабильные монеты были созданы для решения этой проблемы! Их цель — поддерживать постоянную стоимость, чтобы у инвесторов было надежное место для хранения средств, не беспокоясь о резких изменениях цен, которые наблюдаются у Биткоин и другие криптовалюты. Для поддержания стабильности стоимости они привязаны к реальным активам (обычно к доллару США или золоту).

Tether (USDT) — первый и самый дорогой стейблкоин, его рыночная стоимость составляет 72,5 миллиарда долларов. В настоящее время используется более 200 стейблкоинов, а общий ежедневный объем транзакций составляет около 245 миллиардов долларов.

История Стаблкоина

Идея стейблкоинов родилась в 2014 году благодаря усилиям двух влиятельных деятелей блокчейна — Чарльза Хоскинсона и Дэна Ларимера. Они представили BitUSD на блокчейне BitShares, что ознаменовало рождение первого стейблкоина.

Отличительной особенностью BitUSD было то, что он был обеспечен токенами BitShares (BTS) и различными криптовалютами, хранящимися в смарт-контрактах в качестве залога. Этот инновационный подход был призван объединить безопасность и децентрализацию криптовалют с ценовой стабильностью фиатных денег.

Давайте рассмотрим стейблкоины как цифровую версию привычной валюты. USDC (USD Coin) — пример из реальной жизни! Стоимость 1 USDC близка к стоимости 1 доллара США. Таким образом, иметь 10 USDC — это то же самое, что иметь 10 цифровых долларов, но с неизменной стоимостью.

По сути, появление стейблкоинов было призвано решить проблему волатильности цен в криптовалютном мире, устранив опасения по поводу непредсказуемых колебаний цен.

Почему стабильные монеты становятся все более популярными?

Растущая популярность стабильных монет объясняется несколькими вескими причинами:

Упрощение трансграничных транзакций: Стаблкоины позволяют пользователям переводить деньги друзьям или родственникам за границу, используя всего один криптовалютный кошелек, что избавляет их от необходимости иметь несколько иностранных банковских счетов.
Прямые одноранговые переводы: Стаблкоины способствуют прямым одноранговым цифровым переводам, устраняя необходимость в посреднических учреждениях. Это снижает комиссионные сборы, сокращает время перевода и повышает конфиденциальность.
Незаменимая часть децентрализованных финансов (DeFi): Стабильные монеты являются фундаментальной частью мира децентрализованных финансов (DeFi), обеспечивая необходимую стабильность для различных приложений DeFi.
Tether (USDT): Tether — самый широко торгуемый криптовалютный актив, используемый в основном для денежных переводов на основе блокчейна.
Бесшовная конвертация из фиата в криптовалюту: Стаблкоины представляют собой удобный мост для конвертации традиционных фиатных денег в криптовалюты.
Снижение рисков для трейдеров: трейдеры часто обращаются к стабильным монетам, чтобы защитить свои доходы после закрытия позиций, тем самым снижая риск волатильности рынка.

Стаблкоины уникальны в мире криптовалют, потому что, в отличие от других цифровых активов со значительными колебаниями цен, они нацелены на поддержание стабильной стоимости. Но как они достигают этой стабильности? Давайте рассмотрим три ключевых метода:

Пеггинг: Стабильные монеты привязываются к стоимости выбранного актива.
Коллатерализация: некоторые стабильные монеты полностью обеспечены, то есть в них хранятся резервы актива, к которому они привязаны.
Эмиссия и погашение: Стабильные монеты могут быть выпущены или отчеканены центральной организацией или с помощью децентрализованных алгоритмов.

Типы стейблкоинов

К распространенным типам стабильных монет относятся:

Стаблкоины, обеспеченные фиатом: они обеспечены фиатными валютами, такими как доллар США, например, Tether, PAXOS Standard и USD Coin.
Стабильные монеты, обеспеченные товарами: они привязаны к стоимости конкретных товаров, таких как золото, серебро или другие драгоценные металлы. Яркими примерами являются PAX Gold, DigixDAO и Tether Gold.
Стабильные криптомонеты: они обеспечены криптовалютами и имеют протоколы, защищающие их стоимость от волатильности. Наиболее типичным примером является токен DAI — стабильный токен, обеспеченный Эфиром и привязанный к стоимости доллара США.
Алгоритмические стейблкоины: они поддерживают цену стейблкоинов за счет контроля предложения с помощью алгоритмов, подобно тому, как центральные банки поддерживают стабильность валюты.

Идеальный выбор без рисков

В отличие от нестабильных криптовалют, которые могут испытывать резкие колебания цен, стейблкоины обеспечивают большую стабильность и безопасность. Они также более прозрачны, удобны и экономически эффективны.

Стабильные монеты изначально использовались трейдерами и инвесторами в качестве резервного плана для защиты своих средств во время рыночных крахов, поскольку они позволяют создать безопасную и стабильную децентрализованную систему, не подверженную резким колебаниям.

Лучшие стабильные монеты в 2024 году

USDT (Tether) : USDT — это стейблкоин, привязанный к доллару США и поддерживающий соотношение 1:1. Его предпочитают трейдеры за его надежность.
USDC: Как и USDT, USDC привязан к доллару США в соотношении 1:1. Это токен ERC-20, созданный на блокчейне Ethereum.
DAI: DAI — это децентрализованный стейблкоин на блокчейне Ethereum, управляемый протоколом MakerDAO. Хотя он не привязан к какому-либо конкретному активу, его стабильность поддерживается с помощью алгоритмических механизмов.
BUSD: BUSD — это стейблкоин, выпущенный компанией Binance и привязанный 1:1 к доллару США. Он работает как в сети Binance Chain, так и в сети Binance Smart Chain.

Итоги

По мере того как стабильные монеты будут становиться все более надежными, они смогут изменить подход финансового сектора к использованию цифровых активов, открывая широкие возможности для преобразования всей платежной системы.

Стаблкоины — это не просто контракты на оказание финансовых услуг; они способны полностью изменить массовое использование цифровых активов в повседневной жизни. Страны осваивают цифровые валюты центральных банков для расширения финансовой доступности и снижения транзакционных издержек. Однако стабильные монеты не лишены рисков, что побуждает регулирующие органы искать способы обеспечения их безопасности.

Администрация Байдена планирует подвергнуть эмитентов стабильных монет регулированию, аналогичному банковскому. По мере того как стабильные монеты завоевывают доверие, они могут изменить подход финансового сектора к использованию цифровых активов, предоставляя значительные возможности для трансформации всей платежной системы.