Revolucija PayFi: 5 plačilnih projektov Web3, ki so pripravljeni prekiniti tradicionalne finance: 5 plačilnih projektov Web3, ki so pripravljeni prekiniti tradicionalne finance

V zadnjem desetletju se je kriptovaluta iz nišnega tehnološkega eksperimenta spremenila v razširjeno finančno orodje. Plačilni sistemi Web3, ki jih poganja tehnologija veriženja blokov, zagotavljajo preglednost, varnost in nespremenljivost transakcij. Ti sistemi so vse bolj vključeni v platforme za e-trgovanje, sisteme na prodajnih mestih in aplikacije za medsebojna plačila, zaradi česar je kriptovaluta bolj dostopna v vsakdanjem življenju.

Do leta 2023 je trg spletnih plačil 3 dosegel vrednost 1,2 milijarde dolarjev, od leta 2024 do 2032 pa naj bi rasel po več kot 15-odstotni letni stopnji rasti (CAGR). Spletna plačila Web3 bodo po napovedih postala pomemben steber digitalnega gospodarstva, ki bo globalnemu finančnemu ekosistemu prinesel nove priložnosti in izzive, podobno kot tradicionalni plačilni sistemi.

Trenutna plačilna infrastruktura Web3

Današnja plačilna infrastruktura Web3 je poenostavila tradicionalne plačilne postopke z zmanjšanjem števila vključenih strank. Običajno transakcija zahteva le tri udeležence: plačnika, prejemnika in verigo blokov (kot posrednika).

Ker veriga blokov ni zavestna entiteta, lahko trdimo, da sta v njej udeležena le dva aktivna udeleženca, kar prinaša prednosti tako na področju hitrosti kot stroškov. Vsi plačilni protokoli Web3 temeljijo na isti osnovni infrastrukturi, čeprav se lahko posamezne izvedbe nekoliko razlikujejo.

Protokoli, kot sta Sphere Pay in Loopcrypto.xyz, se odlikujejo po tem, da podjetjem omogočajo nemoteno integracijo plačilnih funkcij Web3 in ponujajo edinstvene funkcije, ki jih bomo obravnavali v nadaljevanju.

Kaj je PayFi?

Kot decentralizirano financiranje (DeFi) združuje s plačilnimi sistemi, se je pojavil nov model, imenovan PayFi. PayFi ustvarja finančni trg, ki je osredotočen na časovno vrednost denarja. Ponuja način, kako uporabiti prihodnja sredstva za sedanje potrebe – nekaj, česar tradicionalne finance ne morejo zagotoviti.

PayFi je sestavljen iz več plačilnih obrazcev, kot so:

• Plačilni žetoni ki predstavljajo tokenizirane donose ameriške državne zakladnice ali stablecoine, ki ustvarjajo donose.
• DeFi Lending za financiranje realnih sredstev (RWA), kar ustvarja donose na verigi za scenarije plačil v realnem svetu.
• Plačilni sistemi naslednje generacije Web3, ki se brez težav povezujejo s protokoli DeFi.
• Tradicionalna plačilna logika, ki temelji na veriženju blokov, katerega cilj je bil oblikovati celovit plačilni okvir Web3.

Najboljši primer PayFi v praksi je Ondo Finance, protokol, ki tokenizira ameriške zakladnice, da bi več ljudem omogočil dostop do institucionalnih finančnih produktov. Podjetje Ondo Finance v verigo blokov prinaša finančne produkte z nizkim tveganjem, stabilno donosnostjo in skalabilnostjo – kot so ameriške zakladne menice in skladi denarnega trga – in imetnikom stablecoinov omogoča, da zaslužijo donose na svoja sredstva.

Ondo Finance ponuja dva ključna produkta: OUSG in USDY. OUSG je tokeniziran sklad ameriške zakladnice, USDY pa je stablecoin, ki ustvarja donos in je podprt s kratkoročnimi ameriškimi zakladnicami. Avgusta 2024 sta imela ta produkta skupno zaklenjeno vrednost (TVL) v višini 556 milijonov USD.

Z USDY lahko imetniki svoja sredstva ne le ovrednotijo v dolarjih, temveč tudi zaslužijo donos, kar plačilnim žetonom doda praktično uporabnost in pospeši rast PayFi v Web3.

Fascinantne inovacije na področju plačil Web3

V nadaljevanju je predstavljenih nekaj zanimivih in manj znanih inovacij na področju plačil prek spleta 3, razen kriptokartic in vklopnih/izklopnih ramp.

Karrier One (plačila x DePIN)

Integracija plačil z omrežjem DePIN (Decentralized Physical Infrastructure Networks) se praktično uporablja v telekomunikacijskih omrežjih.

Karrier One je decentralizirano omrežje za prevoznike, ki vključuje funkcije plačevanja in DePIN. Deluje prek treh modulov: telekomunikacijske infrastrukture, tehnologije veriženja blokov in sistema oštevilčenja Karrier (KNS).

Karrier One v sodelovanju z globalnimi telekomunikacijskimi ponudniki ponuja brezhibno globalno komunikacijsko pokritost, njegovo upravljanje pa upravlja Karrier DAO, ki imetnikom žetonov omogoča sodelovanje pri sprejemanju odločitev.

Preko KNS lahko uporabniki svoje denarnice Web3 neposredno povežejo s svojimi telefonskimi številkami, kar jim omogoča sodelovanje v dejavnostih DeFi in lažji pretok plačil. Telekomunikacijska omrežja Web3 s 7,1 milijarde uporabnikov mobilnih telefonov po vsem svetu predstavljajo velik potencial za rast.

Huma Finance

Huma Finance je posojilni protokol, ki omogoča izposojo na podlagi dohodka. Posojilojemalce povezuje z globalnimi investitorji na verigi, kar jim omogoča zavarovanje posojil s prihodnjimi zaslužki.

Protokol vključuje standardne kreditne instrumente ter decentralizirane agente za signalizacijo in ocenjevanje, ki ocenjujejo vire dohodka, ocenjujejo kredite in upravljajo tekoče tveganje.

Avgusta 2024 je Huma zbrala skoraj 900 milijonov dolarjev posojil, od katerih je bilo 883 milijonov dolarjev uspešno odplačanih, stopnja neplačil pa je bila 0-odstotna.

Plačilo za sfero

Sphere ponuja API, posebej zasnovan za plačila v digitalnih valutah, ki uporabnikom zagotavlja brezhibno izkušnjo, ki jih povezuje s stablecoini in tako pospešuje sprejetje plačil Web3.

Podjetje Sphere trgovcem ponuja prilagodljive ali pripravljene sprednje rešitve za enostavno integracijo ter različne cenovne modele, ki ustrezajo različnim potrebam po izdelkih ali storitvah.

Sphere ne zaračunava provizij za programsko opremo, temveč fiksno 0,3-odstotno provizijo na transakcijo, zato je idealna za mala podjetja z majhnim obsegom transakcij ali zagonska podjetja z nizkimi začetnimi stroški.

Loopcrypto.xyz

Loop je Web3 plačilna infrastruktura, ki podjetjem pomaga poenostaviti ali avtomatizirati izterjave in plačila. Z avtomatiziranimi plačilnimi funkcijami Loop izboljša operativno učinkovitost in zmanjša odhajanje strank.

Platforma podpira vse žetone ERC-20 in omogoča poravnavo v kriptovaluti ali fiat valuti, kar poenostavlja finančno poslovanje podjetij.

Loop je enostavno integrirati, kar zmanjšuje ovire za podjetja, ki se odločajo za kriptovalute. Prav tako deluje z vrhunskimi platformami, kot so Stripe, Zapier in Xero, kar podjetjem omogoča, da kriptoplačila vključijo v svoje obstoječe sisteme za upravljanje financ brez večjih sistemskih prenov.

Orbita

Orbita je decentraliziran plačilni protokol plasti 1, ki se razvija v ekosistemu Cosmos. Čeprav še ni zagnal svojega testnega omrežja, ekipa verjetno še vedno piše dokumentacijo in belo knjigo.

Pričakuje se, da bodo ključne funkcije Orbite vključevale neposredna nepovratna plačila, povratna plačila, decentralizirane naročnine in integracijo e-trgovine.

Kot protokol 1. sloja, namenjen plačilom, predstavlja novo mejo v plačilni industriji in bi lahko prinesel razburljiv razvoj na tem področju.

Tržni podatki in posodobitve

Vzpon kriptovalut v zadnjem desetletju je spodbudil hitro rast stablecoinov. Njihova skupna tržna vrednost se je z 20 milijonov dolarjev leta 2017 povzpela na 170 milijard dolarjev leta 2024. Na vrhuncu leta 2024 je obseg prenosov stablecoinov dosegel 60 milijard dolarjev. Ker se ta trend nadaljuje, se bo povpraševanje po plačilnih sistemih, ki sprejemajo stablecoine, le še povečalo.

Svojo prisotnost na trgu širijo tudi ključni ponudniki stablecoinov. Vezilo je na primer nedavno napovedal načrte za uvedbo stablecoina, podprtega z dirhamom, v ZAE, s čimer želi postati vodilni digitalni plačilni žeton v regiji. Izvršni direktor podjetja Circle’s Jeremy Allaire je razkril načrte za funkcijo tap-to-pay za USDC v iPhonu, potem ko se je Apple odločil, da razvijalcem tretjih oseb omogoči dostop do varnega plačilnega čipa iPhona.

Paypal je aktivno promoviral PYUSD, odkar je avgusta 2023 vstopil na trg stablecoinov. Do sredine leta 2024 je PYUSD postal šesti največji stablecoin in prehitel uveljavljene žetone, kot sta FRAX in BUSD.

Razmišljanja: Vpliv plačil Web3

Prednost Web3 je v tem, da omogoča varne, poceni in skoraj takojšnje globalne transakcije. Čeprav je veriženje blokov še vedno v začetni fazi, ga institucije, podjetja in posamezniki že uporabljajo za plačila.

Če bodo plačila prek spleta 3 postala splošna, kako se bodo banke odzvale na znižanje provizij za posredovanje? Nekatere banke že razvijajo zasebne verige blokov, vendar bodo njihovi prihodki verjetno še vedno nižji od današnjih nadomestil. Čeprav bo verjetno prišlo do odpora, bo sprejetje na maloprodajni ravni morda trajalo nekaj časa, zlasti ker zasebne verige blokov ohranjajo tradicionalno nepreglednost in centralizacijo bank.

Čeprav so plačila prek spleta 3 odlična v svetovni trgovini, je njihov vpliv na lokalne potrebe še vedno minimalen. Pri vsakodnevnih transakcijah, kot je plačevanje v trgovini z živili, morda ni veliko spodbud za prehod s tradicionalne bančne kartice na kriptovaluto.

Menim, da bi lahko plačila prek spleta 3 z ustreznimi regulativnimi katalizatorji uspela. Tudi brez jasnih regulativnih okvirov, kot smo jim bili priča v zadnjih letih, lahko trg še naprej raste. Na koncu ostajam optimističen, da bodo plačila Web3 postala standardna možnost, o kateri se ne bo več dvomilo, ampak bo sprejeta kot naravna izbira.