Kaj je Defi? Najnovejši vodnik Premier Guide 2024

cdLast Updated: 30 marca, 2024

4 minutes read

Kaj je decentralizirano financiranje (DeFi)?

Decentralizirane finance (DeFi) so nastajajoča finančna tehnologija, ki temelji na varnih porazdeljenih knjigah, podobnih tehnologiji, ki jo uporabljajo kriptovalute.

V Združenih državah Amerike centralizirane finančne institucije, kot so banke in borznoposredniške hiše, urejajo subjekti, kot sta Federal Reserve in Securities and Exchange Commission (SEC), potrošniki pa se pri neposrednem dostopu do kapitala in finančnih storitev zanašajo na te institucije. DeFi je izziv za ta centralizirani finančni sistem, saj posameznikom omogoča izvajanje medsebojnih transakcij.

Ključne točke

Decentralizirano financiranje (DeFi) uporablja nove tehnologije za odstranitev tretjih oseb in centraliziranih institucij iz finančnih transakcij.
Sestavni deli DeFi so kriptovalute, tehnologija veriženja blokov in programska oprema, ki ljudem omogoča medsebojno opravljanje finančnih transakcij.
DeFi je še vedno v začetni fazi in je dovzeten za vdore in kraje zaradi hitrega programiranja in pomanjkanja varnostnega testiranja pred zagonom aplikacije.

Kako deluje decentralizirano financiranje (DeFi)

DeFi uporablja finančna omrežja peer-to-peer, pri čemer izkorišča napredek na področju varnih protokolov, povezljivosti, programske in strojne opreme. Ta sistem odpravlja posrednike, kot so banke in druga podjetja za finančne storitve, ki zaračunavajo pristojbine za uporabo svojih storitev, kar je v sedanjem sistemu nujno, saj le tako lahko deluje. Družba DeFi uporablja tehnologijo veriženja blokov, da bi zmanjšala potrebo po teh posredniških institucijah.

Blockchain

Ti bloki so med seboj “povezani” z informacijami v vsakem tekočem bloku, od tod tudi ime veriga blokov. Informacij v prejšnjih blokih ni mogoče spremeniti, ne da bi to vplivalo na naslednje bloke, zato je veriga blokov nespremenljiva. Ta koncept skupaj z drugimi varnostnimi protokoli zagotavlja varnostno naravo veriženja blokov.

Z uporabo aplikacij denarnic, ki lahko pošiljajo informacije v verigo blokov, imajo posamezniki zasebne ključe žetonov ali kriptovalut, ki delujejo podobno kot gesla. Ti ključi jim omogočajo dostop do virtualnih žetonov, ki predstavljajo vrednost. Lastništvo žetonov se prenese s “pošiljanjem” določenega zneska iz ene denarnice drugemu subjektu, katerega denarnica mu ustvari drugačen nabor zasebnih ključev. S tem je zagotovljeno njihovo lastništvo žetonov, zasnova verige blokov pa preprečuje, da bi bil prenos storniran.

Aplikacije

Aplikacije DeFi so zasnovane tako, da komunicirajo z verigo blokov, kar ljudem omogoča, da svoj denar uporabljajo za nakupe, posojila, darila, menjave ali na kakršen koli drug način brez tretje osebe. Te aplikacije so programi, nameščeni na napravah, kot so osebni računalniki, tablični računalniki ali pametni telefoni, kar olajša njihovo uporabo. Brez teh aplikacij bi storitev DeFi še vedno obstajala, vendar bi morali uporabniki poznati in obvladati uporabo ukazne vrstice ali terminala v operacijskem sistemu, ki poganja njihovo napravo.

Aplikacije DeFi zagotavljajo vmesnik z avtomatizacijo transakcij med uporabniki in ponujajo finančne možnosti, med katerimi lahko uporabniki izbirajo. Če na primer želite nekomu posoditi denar in mu zaračunati obresti, lahko v vmesniku izberete možnosti in vnesete pogoje, kot so obresti ali zavarovanje. Če potrebujete posojilo, lahko poiščete ponudnike, od bank do posameznikov, ki vam lahko posodijo nekaj kriptovalute, potem ko se strinjate s pogoji.

Nekatere aplikacije omogočajo vnos parametrov iskane storitve in vas povežejo z drugimi uporabniki. Ker je veriga blokov globalno omrežje, lahko finančne storitve ponujate ali prejemate kjer koli na svetu.

Cilji decentraliziranega financiranja

Finančne transakcije peer-to-peer (P2P) so ena od osnovnih predpostavk DeFi, kjer se dve stranki dogovorita za izmenjavo blaga ali storitev za kriptovaluto brez sodelovanja tretje osebe.

Uporaba DeFi omogoča:

Dostopnost: Do platform DeFi lahko dostopa vsakdo, ki ima internetno povezavo, transakcije pa niso geografsko omejene.
Nizke provizije in visoke obrestne mere: DeFi omogoča dvema strankama, da se neposredno pogajata o obrestnih merah in posojata kriptovaluto ali sredstva prek omrežja DeFi.
Varnost in preglednost: Pametne pogodbe in zapisi o opravljenih transakcijah, objavljeni v verigi blokov, so na voljo vsem, ne da bi razkrili svojo identiteto. Verige blokov so nespremenljive, kar pomeni, da jih ni mogoče spreminjati.
Avtonomija: platforme DeFi se ne zanašajo na centralizirane finančne institucije. Decentralizirana narava protokolov DeFi zmanjšuje potrebo in stroške upravljanja finančnih storitev.

Pomanjkljivosti DeFi

Decentralizirano financiranje se nenehno razvija. Ni regulirano, njegov ekosistem pa je nagnjen k napačnemu programiranju, vdorom in prevaram. Eden glavnih načinov, kako hekerji in tatovi kradejo kriptovaluto, je na primer prek ranljivosti v aplikacijah DeFi.

Zakonodaja ne sledi tehnološkemu napredku. Večina veljavnih zakonov temelji na zamisli o neodvisnih finančnih jurisdikcijah, od katerih ima vsaka svoj sklop zakonov in pravil. Zmožnost transakcij brez meja, ki jo omogoča DeFi, postavlja temeljna vprašanja za takšno ureditev. Na primer:

Kdo je odgovoren za preiskovanje finančnih kaznivih dejanj, ki se dogajajo prek meja, protokolov in aplikacij DeFi?
Kdo bo izvajal te predpise?
Kako bodo izvajali te predpise?

Kakšno vlogo ima decentralizirano financiranje?

Cilj DeFi je izpodbijati uporabo centraliziranih finančnih institucij in vpletenost tretjih oseb v vse finančne transakcije.

Ali je Bitcoin del decentraliziranih financ?

Bitcoin je kriptovaluta. Medtem ko je cilj DeFi uporabljati kriptovalute v svojem ekosistemu, je Bitcoin bolj del DeFi kot pa DeFi sam.

Kolikšna je skupna vrednost, zaklenjena v sistemu DeFi?

Skupna zaklenjena vrednost (TVL) je vsota vseh kriptovalut, ki so bile stavljene, posojene, deponirane v skladih ali uporabljene za druga finančna dejanja na celotnem DeFi. Predstavlja lahko tudi vsoto določene kriptovalute, ki se uporablja za finančne dejavnosti, na primer Ethereum ali Bitcoin.

Spodnja linija

Decentralizirane finance (DeFi) so nastajajoča finančna tehnologija, ki je izziv sedanjemu centraliziranemu bančnemu sistemu. DeFi si prizadeva odpraviti provizije, ki jih zaračunavajo banke in druga podjetja za finančne storitve, hkrati pa olajšati medsebojne transakcije.

Tako kot veriženje blokov in kriptovalute, ki jih podpira, je DeFi še vedno v povojih. Premagati mora precejšnje ovire, da bi lahko nadomestil obstoječi finančni sistem, ki ima svoje težave, ki jih je težko rešiti. Navsezadnje se podjetja za finančne storitve in banke ne bodo predali brez boja – če bo obstajal način, da bodo imeli koristi od prehoda na finančni sistem, ki temelji na veriženju blokov, ga bodo našli in poskrbeli, da bodo del tega.