Qu’est-ce que Stablecoin ? Le dernier Premier Guide 2024 ?

Qu’est-ce que Stablecoin ?

Lorsque nous pensons aux crypto-monnaies, nous ne les associons souvent pas à la stabilité en raison de leurs fluctuations de valeur potentiellement importantes. Cela les rend difficiles à utiliser dans la vie de tous les jours.

C’est pourquoi nous avons besoin de quelque chose qui ne soit pas contrôlé par une autorité unique et dont la valeur ne change pas fréquemment.

Les Stablecoins ont été créés pour répondre à ce problème ! Leur objectif est de maintenir une valeur constante afin que les investisseurs disposent d’un endroit sûr pour stocker des fonds sans se soucier des changements de prix massifs observés avec Bitcoin et d’autres crypto-monnaies. Ils sont rattachés à des actifs réels (généralement le dollar américain ou l’or) afin de maintenir la stabilité de leur valeur.

Tether (USDT) est la première stablecoin et la plus précieuse, avec une capitalisation boursière de 72,5 milliards de dollars. Actuellement, plus de 200 stablecoins sont utilisés, avec un volume total de transactions quotidiennes d’environ 245 milliards de dollars.

Histoire de Stablecoin

L’idée des stablecoins est née en 2014 sous l’impulsion de deux figures influentes de la blockchain, Charles Hoskinson et Dan Larimer. Ils ont introduit le BitUSD sur la blockchain BitShares, marquant ainsi la naissance du premier stablecoin.

BitUSD se distingue par le fait qu’il est soutenu par des jetons BitShares (BTS) et sécurisé par diverses crypto-monnaies détenues dans des contrats intelligents en tant que garantie. Cette approche innovante visait à combiner la sécurité et la décentralisation des crypto-monnaies avec la stabilité des prix de la monnaie fiduciaire.

Considérons les stablecoins comme la version numérique d’une monnaie familière. L’USDC (USD Coin) est un exemple concret ! 1 USDC est conçu pour avoir une valeur proche d’un dollar américain. Ainsi, posséder 10 USDC revient à posséder 10 dollars numériques, mais avec une valeur constante.

L’émergence des stablecoins visait essentiellement à résoudre le problème de la volatilité des prix dans le monde des crypto-monnaies, en répondant aux inquiétudes concernant les fluctuations imprévisibles des prix.

Pourquoi les stablecoins sont-ils de plus en plus populaires ?

La popularité croissante des stablecoins peut être attribuée à plusieurs raisons impérieuses :

• : les stablecoins permettent aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à leurs amis ou à leur famille à l’étranger en utilisant un seul portefeuille de crypto-monnaies, ce qui élimine la complexité des multiples comptes bancaires à l’étranger.
• Transferts directs de pair à pair : les Stablecoins facilitent les transferts numériques directs de pair à pair, éliminant ainsi le besoin d’institutions intermédiaires. Cela permet de réduire les frais, de raccourcir les délais de transfert et d’améliorer la confidentialité.
• Partie indispensable de la finance décentralisée : Les Stablecoins sont une partie fondamentale du monde de la finance décentralisée (DeFi), fournissant la stabilité requise pour diverses applications DeFi.
• Tether (USDT) : Le Tether est la crypto-monnaie la plus échangée, principalement utilisée pour les transferts de fonds basés sur la blockchain.
• Conversion transparente de la monnaie fiduciaire à la crypto-monnaie : les stablecoins constituent une passerelle pratique pour convertir la monnaie fiduciaire traditionnelle en crypto-monnaie.
• Réduction des risques pour les traders : les traders se tournent souvent vers les stablecoins pour protéger leurs gains après avoir clôturé des positions, réduisant ainsi le risque de volatilité du marché.

Les stablecoins sont uniques dans le monde des crypto-monnaies car, contrairement à d’autres actifs numériques dont le prix connaît d’importantes fluctuations, ils visent à maintenir une valeur stable. Mais comment parviennent-ils à cette stabilité ? Examinons trois méthodes clés :

• Pegging : les Stablecoins sont rattachés à la valeur d’un actif sélectionné.
• Collatéralisation : certains stablecoins sont entièrement collatéralisés, ce qui signifie qu’ils détiennent des réserves de l’actif auquel ils sont rattachés.
• Émission et remboursement : les Stablecoins peuvent être émis ou frappés par une entité centrale ou par des algorithmes décentralisés.

Types de Stablecoins

Les types de stablecoins les plus courants sont les suivants :

• Stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires : ils sont adossés à des monnaies fiduciaires comme le dollar américain, par exemple Tether, PAXOS Standard et USD Coin.
• Monnaies stables adossées à des matières premières : elles sont liées à la valeur de matières premières spécifiques, telles que l’or, l’argent ou d’autres métaux précieux. PAX Gold, DigixDAO et Tether Gold en sont de parfaits exemples.
• Crypto-backed Stablecoins : ils sont adossés à des crypto-monnaies et ont des protocoles en place pour protéger leur valeur de la volatilité. L’exemple le plus typique est le token DAI, une stablecoin adossée à l’Ether et indexée sur la valeur du dollar américain.
• Stablecoins algorithmiques : ils maintiennent le prix des stablecoins en contrôlant l’offre à l’aide d’algorithmes, de la même manière que les banques centrales maintiennent la stabilité de la monnaie.

Le choix parfait sans risque

Contrairement aux crypto-monnaies instables, qui peuvent connaître des fluctuations de prix drastiques, les stablecoins offrent une stabilité et une sécurité accrues. Ils sont également plus transparents, plus pratiques et plus rentables.

Les stablecoins ont d’abord été utilisés par les traders et les investisseurs comme plan de secours pour protéger leurs fonds lors des krachs boursiers, car ils permettent un système décentralisé sûr et stable sans être affecté par des fluctuations extrêmes.

Top Stablecoins en 2024

1. USDT (Tether) : L’USDT est un stablecoin indexé sur le dollar américain, avec une valeur de 1:1. Il est apprécié des traders pour sa fiabilité.
2. USDC : Comme l’USDT, l’USDC est rattaché au dollar américain dans un rapport de 1:1. Il s’agit d’un jeton ERC-20 construit sur la blockchain Ethereum.
3. DAI : DAI est une stablecoin décentralisée sur la blockchain Ethereum, gérée par le protocole MakerDAO. Bien qu’il ne soit pas lié à un actif spécifique, il maintient sa stabilité grâce à des mécanismes algorithmiques.
4. BUSD : BUSD est un stablecoin émis par Binance, rattaché 1:1 au dollar américain. Il fonctionne sur les réseaux Binance Chain et Binance Smart Chain.

Bas de page

En devenant plus fiables, les stablecoins peuvent modifier la manière dont le secteur financier utilise les actifs numériques, offrant ainsi une excellente occasion de transformer l’ensemble du système de paiement.

Les stablecoins ne sont pas seulement des contrats de services financiers ; ils ont le potentiel de changer complètement l’adoption des actifs numériques dans la vie de tous les jours. Les pays explorent les monnaies numériques des banques centrales pour améliorer l’inclusion financière et réduire les coûts de transaction. Cependant, les stablecoins ne sont pas sans risques, ce qui incite les régulateurs à chercher des moyens de garantir leur sécurité.

L’administration Biden prévoit de soumettre les émetteurs de stablecoins à des réglementations similaires à celles des banques. À mesure que les stablecoins gagnent en confiance, ils peuvent remodeler la façon dont le secteur financier utilise les actifs numériques, offrant ainsi une opportunité significative pour la transformation de l’ensemble du système de paiement.

Références

Wikipedia