La Banque cantonale de Zurich (ZKB), l’une des plus grandes banques publiques de Suisse, a officiellement lancé des services de négoce et de conservation de Bitcoin et d’Ethereum. Cette évolution représente une étape importante pour l’institution financière traditionnelle qui entre sur le marché des crypto-monnaies.
Accès au trading de crypto-monnaies 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
Comme annoncé le 4 septembre, les clients de la ZKB peuvent désormais échanger des crypto-monnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum 24 heures sur 24 via les plateformes bancaires électroniques et mobiles de la banque.
Outre le négoce, ZKB propose des services de garde sécurisés, ce qui décharge les clients de la gestion des clés privées.
Ce nouveau service n’est pas limité aux clients individuels. ZKB étend également ses capacités pour soutenir d’autres banques. En tant que solution B2B, elle permet à des banques suisses tierces d’offrir à leurs clients la possibilité d’échanger et de stocker en toute sécurité des bitcoins et des ethereums.
La Thurgauer Kantonalbank est la première banque partenaire à utiliser ce service, exécutant les transactions par l’intermédiaire de Crypto Finance AG, une société fintech et une filiale du German Stock Exchange Group.
Le parcours de la ZKB dans la blockchain
L’implication de ZKB dans l’espace de la blockchain et des crypto-monnaies remonte à plusieurs années. En 2021, la banque a participé à l’émission de la première obligation numérique au monde.
En outre, en 2023, elle a servi de co-souscripteur pour l’émission par la Banque nationale suisse d’une obligation numérique utilisant la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC).
Bien que l’entrée officielle de la ZKB sur le marché des crypto-monnaies ait pris quelques mois de plus que prévu, la banque fait désormais partie des dernières grandes institutions financières suisses à adopter les services liés aux crypto-monnaies.
La solide réglementation suisse sur les crypto-monnaies
La Suisse est depuis longtemps une plaque tournante pour cryptocurrency innovation, grâce notamment à son cadre réglementaire clair et progressif.
Un cadre réglementaire complet
L’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) est l’un des premiers régulateurs financiers au monde à établir des lignes directrices claires pour les crypto-monnaies et la technologie blockchain.
Par le biais de la « loi suisse sur la blockchain » et de la « loi sur l’infrastructure des marchés financiers (LIMF) », la FINMA veille à la légalité et à la transparence des entreprises liées aux crypto-monnaies.
Les entreprises opérant dans le secteur des crypto-monnaies sont tenues d’obtenir des licences, telles que la licence Fintech ou la licence de plateforme de négociation DLT, ce qui offre un environnement légal et conforme à la ZKB et à d’autres institutions financières pour entrer sur le marché.
Les principes clés mis en avant par la FINMA sont les suivants
- Protection des clients : Veiller à ce que les investisseurs soient protégés dans les transactions de crypto-monnaies avec des risques clairs et de la transparence.
- Lutte contre les activités illégales : Appliquer des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) afin d’empêcher l’utilisation abusive des crypto-monnaies.
- Intégrité du marché : Garantir la santé et la fiabilité du marché des crypto-monnaies par des mesures de conformité.
Ces politiques réglementaires créent un espace sûr pour que des institutions comme ZKB s’engagent dans des services de crypto-monnaie, ce qui renforce encore la confiance et la stabilité du marché.
Développement de la « Crypto Valley
La région suisse de Zoug, souvent appelée « Crypto Valley », est devenue un pôle mondial d’innovation en matière de blockchain et de crypto-monnaies. Elle a attiré de grandes entreprises de blockchain comme la Fondation Ethereum et Cardano.
Plusieurs facteurs ont contribué à la croissance rapide de la Crypto Valley :
- Politiques fiscales favorables : Le système fiscal suisse est particulièrement favorable aux entreprises de crypto-monnaies et aux détenteurs individuels, notamment en ce qui concerne les impôts sur les gains en capital. Les bénéfices personnels tirés du négoce de crypto-monnaies sont généralement exonérés d’impôt, et les entreprises peuvent bénéficier de réductions d’impôt raisonnables.
- Une infrastructure de haute qualité : Le système bancaire robuste, le cadre juridique et les normes de sécurité des données du pays offrent un environnement stable pour la croissance des entreprises de crypto-monnaies.
- Collaboration internationale : La réputation de la Crypto Valley dépasse les frontières de la Suisse, attirant des startups de la blockchain et des investisseurs du monde entier. La transparence juridique et la réputation mondiale de la Suisse en font une destination de choix pour l’innovation en matière de crypto-monnaies.
L’innovation technologique pionnière
La Suisse est non seulement un leader en matière de réglementation des crypto-monnaies, mais aussi en matière d’innovation dans le domaine de la technologie blockchain. Le SIX Digital Exchange, par exemple, est l’une des premières bourses d’actifs numériques au monde, permettant aux utilisateurs d’échanger des obligations numériques et d’autres actifs numériques.
La ZKB elle-même a été active dans ce domaine, en participant à l’émission de la première obligation numérique et en collaborant avec la Banque nationale suisse dans le cadre d’un essai de CBDC.
Impact mondial et perspectives d’avenir
L’influence de la Suisse sur l’écosystème des crypto-monnaies s’étend au-delà de ses frontières, son modèle réglementaire et son innovation étant adoptés par d’autres pays.
Par exemple, l’Union européenne et les États-Unis se sont inspirés de l’approche de la Suisse pour élaborer leurs propres réglementations sur les crypto-monnaies. Cela positionne la Suisse comme un leader dans l’espace mondial de la blockchain et des crypto-monnaies.
À l’avenir, la Suisse est susceptible d’explorer d’autres innovations dans la tokenisation des actifs et les paiements transfrontaliers. En tant que pays à la pointe de l’innovation financière, la Suisse est appelée à jouer un rôle crucial dans le rapprochement entre la finance traditionnelle et les crypto-monnaies.
Une tendance mondiale croissante
La ZKB n’est pas la seule grande banque traditionnelle à entrer dans l’espace des crypto-monnaies. Dans le monde entier, de plus en plus de banques reconnaissent le potentiel des crypto-monnaies.
Par exemple, JPMorgan Chase et Citibank aux États-Unis ont progressivement mis en place des produits et services liés aux crypto-monnaies, signalant une acceptation plus large de cette classe d’actifs émergente au sein du secteur bancaire mondial.
En conclusion, le lancement par ZKB de services de négoce et de conservation de Bitcoin et d’Ethereum reflète un changement significatif dans la manière dont les institutions financières traditionnelles abordent le monde des crypto-monnaies. Soutenue par le cadre réglementaire robuste et l’écosystème florissant de la blockchain en Suisse, ZKB est bien positionnée pour offrir des services crypto sécurisés et fiables, marquant une nouvelle ère pour l’intégration de la finance traditionnelle et des actifs numériques.
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