Selama satu dekade terakhir, mata uang kripto telah bertransformasi dari sebuah eksperimen teknologi khusus menjadi alat keuangan utama. Sistem pembayaran Web3, yang didukung oleh teknologi blockchain, menawarkan transparansi, keamanan, dan keabadian dalam bertransaksi. Sistem ini semakin terintegrasi ke dalam platform e-commerce, sistem point-of-sale, dan aplikasi pembayaran peer-to-peer, membuat mata uang kripto semakin mudah diakses dalam kehidupan sehari-hari.
Pada tahun 2023, pasar pembayaran Web3 telah mencapai valuasi $1,2 miliar, dan diperkirakan akan tumbuh dengan laju pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) lebih dari 15% dari tahun 2024 hingga 2032. Pembayaran Web3 diprediksi akan menjadi pilar penting dalam ekonomi digital, membawa peluang dan tantangan baru bagi ekosistem keuangan global, seperti halnya sistem pembayaran tradisional.
Infrastruktur Pembayaran Web3 Saat Ini
Infrastruktur pembayaran Web3 saat ini telah menyederhanakan proses pembayaran tradisional dengan mengurangi jumlah pihak yang terlibat. Biasanya, sebuah transaksi hanya membutuhkan tiga partisipan: pembayar, penerima, dan blockchain (sebagai perantara).
Karena blockchain bukanlah sebuah entitas yang sadar, seseorang dapat berargumen bahwa hanya ada dua partisipan aktif yang terlibat, yang menawarkan keuntungan dalam hal kecepatan dan biaya. Semua protokol pembayaran Web3 bergantung pada infrastruktur dasar yang sama, meskipun implementasi spesifiknya mungkin sedikit berbeda.
Protokol seperti Sphere Pay dan Loopcrypto.xyz terkenal karena memungkinkan bisnis untuk mengintegrasikan fungsionalitas pembayaran Web3 dengan mulus, menawarkan fitur unik yang akan dibahas lebih lanjut di bawah ini.
Apa itu PayFi?
Seiring dengan desentralisasi keuangan (DeFi) menyatu dengan sistem pembayaran, sebuah model baru yang disebut PayFi telah muncul. PayFi menciptakan pasar keuangan yang berpusat di sekitar nilai waktu dari uang. PayFi menawarkan cara untuk memanfaatkan dana masa depan untuk kebutuhan saat ini-sesuatu yang tidak dapat disediakan oleh keuangan tradisional.
PayFi terdiri dari beberapa bentuk pembayaran, seperti:
- Token Pembayaran yang mewakili imbal hasil Treasury AS yang ditokenisasi atau stablecoin yang menghasilkan imbal hasil.
- Pinjaman DeFi untuk membiayai aset dunia nyata (ATMR), menghasilkan imbal hasil on-chain untuk skenario pembayaran dunia nyata.
- Sistem Pembayaran Web3 generasi berikutnya yang terintegrasi secara mulus dengan protokol DeFi.
- Logika Pembayaran Tradisional Berbasis Blockchain, yang bertujuan untuk membangun kerangka kerja pembayaran Web3 yang komprehensif.
Contoh utama PayFi yang sedang beraksi adalah Ondo Finance, sebuah protokol yang menokenkan U.S. Treasury untuk memberikan lebih banyak orang akses ke produk keuangan tingkat institusi. Ondo Finance menghadirkan produk keuangan yang berisiko rendah, pengembalian yang stabil, dan dapat diskalakan – seperti US Treasury dan reksa dana pasar uang – ke dalam blockchain, yang memungkinkan pemegang stablecoin mendapatkan imbal hasil dari aset mereka.
Ondo Finance menawarkan dua produk utama: OUSG dan USDY. OUSG adalah dana Treasury AS yang diberi token, sedangkan USDY adalah stablecoin yang menghasilkan imbal hasil yang didukung oleh Treasury AS jangka pendek. Pada Agustus 2024, produk-produk ini memiliki total nilai terkunci (TVL) sebesar $556 juta.
Melalui USDY, pemegang tidak hanya dapat menilai aset mereka dalam dolar tetapi juga mendapatkan imbal hasil, menambah kegunaan praktis pada token pembayaran dan mempercepat pertumbuhan PayFi di Web3.
Inovasi Menarik dalam Pembayaran Web3
Di bawah ini adalah beberapa inovasi yang menarik dan kurang dikenal di bidang pembayaran Web3, tidak termasuk kartu kripto dan on/off ramp.
Karrier One (Pembayaran x DePIN)
Integrasi pembayaran dengan DePIN (Jaringan Infrastruktur Fisik Terdesentralisasi) memiliki aplikasi praktis dalam jaringan telekomunikasi.
Karrier One adalah jaringan terdesentralisasi tingkat operator yang menggabungkan fitur pembayaran dan DePIN. Jaringan ini beroperasi melalui tiga modul: infrastruktur telekomunikasi, teknologi blockchain, dan Karrier Numbering System (KNS).
Berkolaborasi dengan penyedia telekomunikasi global, Karrier One menawarkan cakupan komunikasi global tanpa batas, dan tata kelolanya dikelola oleh Karrier DAO, yang memungkinkan pemegang token untuk berpartisipasi dalam pengambilan keputusan.
Melalui KNS, pengguna dapat menautkan dompet Web3 mereka secara langsung ke nomor telepon mereka, sehingga memungkinkan mereka untuk berpartisipasi dalam aktivitas DeFi dan memfasilitasi arus pembayaran yang lancar. Dengan 7,1 miliar pengguna ponsel di seluruh dunia, jaringan telekomunikasi Web3 menghadirkan potensi pertumbuhan yang sangat besar.
Huma Finance
Huma Finance adalah sebuah protokol peminjaman yang memfasilitasi pinjaman berbasis pendapatan. Protokol ini menghubungkan peminjam dengan investor on-chain global, yang memungkinkan mereka untuk mendapatkan pinjaman dari pendapatan di masa depan.
Protokol ini mencakup fasilitas kredit standar dan agen pensinyalan dan evaluasi yang terdesentralisasi, yang menilai sumber-sumber pendapatan, mengevaluasi kredit, dan mengelola risiko yang sedang berlangsung.
Pada Agustus 2024, Huma telah mengumpulkan hampir $900 juta dalam bentuk pinjaman, dengan $883 juta berhasil dilunasi dan tingkat gagal bayar 0%.
Sphere Pay
Sphere menawarkan API yang dirancang khusus untuk pembayaran mata uang digital, memberikan pengguna pengalaman tanpa batas yang menghubungkan mereka dengan stablecoin, sehingga mempercepat adopsi pembayaran Web3.
Sphere menawarkan kepada para pedagang solusi front-end yang dapat disesuaikan atau siap pakai untuk integrasi yang mudah, bersama dengan berbagai model harga untuk memenuhi kebutuhan produk atau layanan yang berbeda.
Sphere tidak mengenakan biaya perangkat lunak, mengambil biaya tetap 0,3% per transaksi, menjadikannya ideal untuk bisnis kecil dengan volume transaksi rendah atau perusahaan rintisan dengan biaya awal yang rendah.
Loopcrypto.xyz
Loop adalah infrastruktur pembayaran Web3 yang membantu perusahaan menyederhanakan atau mengotomatiskan penagihan dan pembayaran. Melalui fitur pembayaran otomatis, Loop meningkatkan efisiensi operasional dan mengurangi perputaran pelanggan.
Platform ini mendukung semua token ERC-20 dan menyediakan penyelesaian dalam mata uang kripto atau fiat, menyederhanakan operasi keuangan perusahaan.
Loop mudah diintegrasikan, mengurangi hambatan bagi bisnis yang mengadopsi kripto. Loop juga dapat bekerja dengan platform teratas seperti Stripe, Zapier, dan Xero, yang memungkinkan bisnis untuk memasukkan pembayaran kripto ke dalam sistem manajemen keuangan mereka yang sudah ada tanpa perombakan sistem yang signifikan.
Orbita
Orbita adalah protokol pembayaran Layer 1 terdesentralisasi yang sedang dikembangkan di ekosistem Cosmos. Meskipun belum meluncurkan testnet-nya, tim tersebut kemungkinan masih menulis dokumentasi dan whitepaper.
Fitur utama Orbita diharapkan mencakup pembayaran langsung yang tidak dapat dibatalkan, pembayaran yang dapat dibatalkan, langganan yang terdesentralisasi, dan integrasi e-commerce.
Sebagai protokol Layer 1 yang berfokus pada pembayaran, protokol ini mewakili batas baru dalam industri pembayaran dan dapat membawa perkembangan yang menarik ke dalam bidang ini.
Data & Pembaruan Pasar
Meningkatnya mata uang kripto selama dekade terakhir telah mendorong pertumbuhan stablecoin yang cepat. Total kapitalisasi pasarnya melonjak dari $20 juta pada tahun 2017 menjadi $170 miliar pada tahun 2024. Pada puncaknya di tahun 2024, volume transfer stablecoin mencapai $60 miliar. Seiring tren ini berlanjut, permintaan akan sistem pembayaran yang mengakomodasi stablecoin akan terus meningkat.
Penyedia stablecoin utama juga memperluas kehadiran mereka di pasar. Sebagai contoh, Menambatkan baru-baru ini mengumumkan rencana untuk meluncurkan stablecoin yang didukung dirham di UEA, yang bertujuan untuk menjadi token pembayaran digital terdepan di wilayah tersebut. CEO Circle’s, Jeremy Allaire, mengungkapkan rencana untuk fitur tap-to-pay iPhone untuk USDC, menyusul keputusan Apple untuk mengizinkan pengembang pihak ketiga mengakses chip pembayaran aman iPhone.
Paypal telah secara aktif mempromosikan PYUSD sejak memasuki pasar stablecoin pada Agustus 2023. Pada pertengahan tahun 2024, PYUSD telah menjadi stablecoin terbesar keenam, melampaui token-token yang sudah ada seperti FRAX dan BUSD.
Refleksi Dampak Pembayaran Web3
Kekuatan Web3 terletak pada kemampuannya untuk memfasilitasi transaksi global yang aman, murah, dan hampir seketika. Meskipun masih dalam tahap awal, institusi, bisnis, dan individu sudah mengadopsi blockchain untuk pembayaran.
Jika pembayaran Web3 menjadi arus utama, bagaimana bank akan merespons pengurangan biaya perantara? Beberapa bank sudah mengembangkan blockchain pribadi, tetapi pendapatan mereka kemungkinan masih akan lebih rendah daripada biaya saat ini. Meskipun kemungkinan akan ada penolakan, adopsi di tingkat ritel mungkin akan memakan waktu, terutama karena blockchain pribadi mempertahankan opasitas dan sentralisasi tradisional bank.
Meskipun pembayaran Web3 unggul dalam perdagangan global, dampaknya terhadap kebutuhan lokal tetap minimal. Untuk transaksi sehari-hari, seperti membayar di toko kelontong, mungkin hanya ada sedikit insentif untuk beralih dari kartu bank tradisional ke mata uang kripto.
Saya percaya bahwa dengan katalisator regulasi yang tepat, pembayaran Web3 dapat berkembang. Bahkan tanpa kerangka kerja regulasi yang jelas, seperti yang terlihat dalam beberapa tahun terakhir, pasar dapat terus berkembang. Pada akhirnya, saya tetap optimis bahwa pembayaran Web3 akan menjadi opsi standar, tidak lagi dipertanyakan tetapi diterima sebagai pilihan yang wajar.
-
-
-
-
-
-
-
-
