Ce este Stablecoin? Cel mai recent Ghid Premier 2024?

Ce este Stablecoin?

Când ne gândim la criptomonede, adesea nu le asociem cu stabilitatea din cauza fluctuațiilor lor potențial mari de valoare. Acest lucru le face provocatoare pentru a le folosi în viața de zi cu zi.

De aceea, avem nevoie de ceva care să nu fie controlat de o singură autoritate și a cărui valoare să nu se schimbe frecvent.

Stablecoins au fost create pentru a rezolva această problemă! Scopul lor este de a menține o valoare constantă, astfel încât investitorii să aibă un loc sigur în care să stocheze fonduri fără a se îngrijora de schimbările masive de preț observate cu Bitcoin și alte criptomonede. Acestea sunt ancorate la active din lumea reală (de obicei, dolarul american sau aurul) pentru a-și menține stabilitatea valorii.

Tether (USDT) este prima și cea mai valoroasă stablecoin, cu o capitalizare de piață de 72,5 miliarde de dolari. În prezent, există peste 200 de stablecoins în uz, cu un volum total de tranzacții zilnice de aproximativ 245 de miliarde de dolari.

Istoricul Stablecoin

Ideea de stablecoins s-a născut în 2014, sub eforturile a două personalități influente din domeniul blockchain, Charles Hoskinson și Dan Larimer. Aceștia au introdus BitUSD pe blockchain-ul BitShares, marcând astfel nașterea primei stablecoin.

Ceea ce a diferențiat BitUSD a fost faptul că a fost susținută de token-uri BitShares (BTS) și garantată în continuare de diverse criptomonede deținute în contracte inteligente ca garanție. Această abordare inovatoare urmărea să combine securitatea și descentralizarea criptomonedelor cu stabilitatea prețului banilor fiduciari.

Să considerăm stablecoins ca fiind versiunea digitală a monedei familiare. USDC (USD Coin) este un exemplu din viața reală! 1 USDC este conceput pentru a valora aproape de 1 dolar american. Astfel, a avea 10 USDC este asemănător cu a avea 10 dolari digitali, dar cu o valoare constantă.

În esență, apariția monedelor stabile a avut ca scop rezolvarea problemei volatilității prețurilor în lumea criptografică, răspunzând preocupărilor legate de fluctuațiile imprevizibile ale prețurilor.

De ce sunt din ce în ce mai populare stablecoins?

Popularitatea în creștere a stablecoins poate fi atribuită mai multor motive convingătoare:

• Facilitează tranzacțiile transfrontaliere: Stablecoins permit utilizatorilor să trimită bani prietenilor sau familiei în străinătate folosind doar un singur portofel de criptomonede, eliminând complexitatea mai multor conturi bancare străine.
• Transferuri directe de la egal la egal: Stablecoins facilitează transferurile digitale directe de la egal la egal, eliminând nevoia de instituții intermediare. Acest lucru reduce comisioanele, scurtează timpul de transfer și sporește confidențialitatea.
• Partea indispensabilă a finanțelor descentralizate (DeFi): Stablecoins sunt o parte fundamentală a lumii finanțelor descentralizate (DeFi), asigurând stabilitatea necesară pentru diverse aplicații DeFi.
• Tether (USDT): Tether este cel mai tranzacționat activ de criptomonedă, utilizat în principal pentru remitențele bazate pe blockchain.
• Conversie fără probleme de la Fiat la criptomonedă: Stablecoins oferă o punte convenabilă pentru conversia banilor fiduciare tradiționale în criptomonede.
• Mitigare a riscului pentru traderi: Traderii apelează adesea la stablecoins pentru a-și proteja câștigurile după închiderea pozițiilor, reducând astfel riscul volatilității pieței.

Stablecoins sunt unice în lumea criptomonedelor, deoarece, spre deosebire de alte active digitale cu fluctuații semnificative ale prețului, acestea urmăresc să mențină o valoare stabilă. Dar cum reușesc ele să obțină această stabilitate? Să explorăm trei metode cheie:

• Pegging: Stablecoins sunt ancorate la valoarea unui activ selectat.
• Colateralizare: Unele stablecoins sunt complet colateralizate, ceea ce înseamnă că dețin rezerve din activul la care sunt ancorate.
• Emisiune și răscumpărare: Stablecoins pot fi emise sau bătute de o entitate centrală sau prin intermediul unor algoritmi descentralizați.

Tipuri de Stablecoin

Tipurile obișnuite de stablecoins includ:

• Stablecoins: Sunt susținute de monede fiduciare, cum ar fi dolarul american, de exemplu, Tether, PAXOS Standard și USD Coin.
• Commodity-backed Stablecoins: Acestea sunt ancorate la valoarea unor mărfuri specifice, cum ar fi aurul, argintul sau alte metale prețioase. PAX Gold, DigixDAO și Tether Gold sunt exemplele principale.
• Crypto-backed Stablecoins: Acestea sunt susținute de criptomonede și au protocoale pentru a le proteja valoarea de volatilitate. Cel mai tipic exemplu este token-ul DAI, un stablecoin susținut de Ether și ancorat la valoarea dolarului american.
• Stabilcoins algoritmice: Acestea mențin prețul stablecoin-urilor prin controlul ofertei cu ajutorul algoritmilor, similar cu modul în care băncile centrale mențin stabilitatea monedei.

Alegerea perfectă fără riscuri

Spre deosebire de criptomonedele instabile, care pot suferi fluctuații drastice de preț, stablecoins oferă o stabilitate și o securitate mai mare. De asemenea, sunt mai transparente, mai convenabile și mai rentabile.

Stablecoins au fost folosite inițial de comercianți și investitori ca plan de rezervă pentru a-și proteja fondurile în timpul prăbușirii pieței, deoarece permit un sistem descentralizat sigur și stabil, fără a fi afectat de fluctuații extreme.

Topul stablecoins în 2024

1. USDT (Tether)): USDT este un stablecoin ancorat la dolarul american, menținând o valoare de 1:1. Este preferat de comercianți pentru fiabilitatea sa.
2. USDC: La fel ca USDT, USDC este ancorat la dolarul american la un raport de 1:1. Este un token ERC-20 construit pe blockchain-ul Ethereum.
3. DAI: DAI este un stablecoin descentralizat pe blockchain-ul Ethereum, gestionat de protocolul MakerDAO. Deși nu este legată de niciun activ specific, își menține stabilitatea prin mecanisme algoritmice.
4. BUSD: BUSD este un stablecoin emis de Binance, ancorat 1:1 la dolarul american. Funcționează atât pe rețelele Binance Chain, cât și pe Binance Smart Chain.

Concluzie

Pe măsură ce stablecoin devin mai demne de încredere, acestea pot schimba modul în care sectorul financiar utilizează activele digitale, oferind o mare oportunitate de a transforma întregul sistem de plăți.

Stablecoins nu sunt doar contracte de servicii financiare; ele au potențialul de a schimba complet adoptarea generală a activelor digitale în viața de zi cu zi. Țările explorează monedele digitale ale băncii centrale pentru a spori incluziunea financiară și a reduce costurile de tranzacționare. Cu toate acestea, stablecoins nu sunt lipsite de riscuri, determinând autoritățile de reglementare să caute modalități de a le asigura siguranța.

Administrația Biden intenționează să supună emitenții de stablecoin unor reglementări similare celor pentru bănci. Pe măsură ce stablecoins câștigă încredere, acestea pot remodela modul în care sectorul financiar utilizează activele digitale, oferind o oportunitate semnificativă pentru transformarea întregului sistem de plăți.

Referințe

Wikipedia.