Geçtiğimiz on yıl içinde kripto para, niş bir teknoloji deneyinden ana akım bir finansal araca dönüştü. Blockchain teknolojisiyle desteklenen Web3 ödeme sistemleri, işlemlerde şeffaflık, güvenlik ve değişmezlik sunuyor. Bu sistemler e-ticaret platformlarına, satış noktası sistemlerine ve eşler arası ödeme uygulamalarına giderek daha fazla entegre olmakta ve kripto parayı günlük yaşamda daha erişilebilir hale getirmektedir.
2023 itibariyle Web3 ödemeleri pazarı 1,2 milyar dolarlık bir değere ulaştı ve 2024’ten 2032’ye kadar %15’in üzerinde bir yıllık bileşik büyüme oranıyla (CAGR) büyümesi bekleniyor. Web3 ödemelerinin dijital ekonominin önemli bir ayağı haline geleceği ve tıpkı geleneksel ödeme sistemleri gibi küresel finans ekosistemine yeni fırsatlar ve zorluklar getireceği tahmin ediliyor.
Mevcut Web3 Ödeme Altyapısı
Günümüzün Web3 ödeme altyapısı, ilgili tarafların sayısını azaltarak geleneksel ödeme süreçlerini basitleştirmiştir. Tipik olarak, bir işlem yalnızca üç katılımcı gerektirir: ödeyici, alıcı ve blok zinciri (aracı olarak).
Blok zinciri bilinçli bir varlık olmadığından, yalnızca iki aktif katılımcının dahil olduğu ve hem hız hem de maliyet açısından avantajlar sunduğu iddia edilebilir. Tüm Web3 ödeme protokolleri aynı temel altyapıya dayanır, ancak belirli uygulamalar biraz farklılık gösterebilir.
Sphere Pay ve Loopcrypto.xyz gibi protokoller, işletmelerin Web3 ödeme işlevlerini sorunsuz bir şekilde entegre etmelerini sağlaması ve aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alınacak benzersiz özellikler sunması açısından dikkate değerdir.
PayFi nedir?
Merkezi olmayan finans (DeFi) ödeme sistemleriyle birleştikçe PayFi adı verilen yeni bir model ortaya çıktı. PayFi, paranın zaman değeri etrafında odaklanan bir finansal pazar yaratıyor. Geleneksel finansın sağlayamayacağı bir şekilde, mevcut ihtiyaçlar için gelecekteki fonlardan yararlanmanın bir yolunu sunuyor.
PayFi, aşağıdakiler gibi birden fazla ödeme formundan oluşur:
- Ödeme Jetonları tokenize edilmiş ABD Hazine getirilerini veya getiri sağlayan sabit coinleri temsil etmektedir.
- DeFi Kredi gerçek dünya varlıklarını (RWA’lar) finanse etmek, gerçek dünya ödeme senaryoları için zincir içi getiriler üretmek.
- Yeni Nesil Web3 Ödeme Sistemleri DeFi protokolleri ile sorunsuz bir şekilde entegre olur.
- Blockchain Tabanlı Geleneksel Ödeme Mantığı, kapsamlı bir Web3 ödeme çerçevesi oluşturmayı amaçlamaktadır.
PayFi’nin iş başındaki en önemli örneği, daha fazla insanın kurumsal düzeyde finansal ürünlere erişimini sağlamak için ABD Hazine tahvillerini tokenize eden bir protokol olan Ondo Finans‘dir. Ondo Finance, ABD Hazine tahvilleri ve para piyasası fonları gibi düşük riskli, istikrarlı getirili ve ölçeklenebilir finansal ürünleri blok zincirine getirerek stablecoin sahiplerinin varlıklarından getiri elde etmelerini sağlıyor.
Ondo Finance iki temel ürün sunmaktadır: OUSG ve USDY. OUSG, tokenize edilmiş bir ABD Hazine fonudur; USDY ise kısa vadeli ABD Hazine tahvilleriyle desteklenen, getiri sağlayan bir stablecoin’dir. Ağustos 2024 itibariyle, bu ürünlerin toplam kilitli değeri (TVL) 556 milyon $’dır.
USDY aracılığıyla, sahipler varlıklarını yalnızca dolar cinsinden değerlendirmekle kalmaz, aynı zamanda getiri de elde edebilir, ödeme tokenlerine pratik bir fayda ekleyebilir ve PayFi’nin Web3’teki büyümesini hızlandırabilir.
Web3 Ödemelerinde Büyüleyici Yenilikler
Aşağıda, kripto kartları ve açma/kapama rampaları hariç olmak üzere, Web3 ödeme alanındaki bazı ilgi çekici ve daha az bilinen yenilikler yer almaktadır.
Karrier One (Ödemeler x DePIN)
Ödemelerin DePIN (Merkezi Olmayan Fiziksel Altyapı Ağları) ile entegrasyonu, telekom ağlarında pratik bir uygulamaya sahiptir.
Karrier One, ödeme ve DePIN özelliklerini içeren taşıyıcı sınıfı merkezi olmayan bir ağdır. Üç modül üzerinden çalışır: telekom altyapısı, blok zinciri teknolojisi ve Karrier Numaralandırma Sistemi (KNS).
Küresel telekom sağlayıcılarıyla işbirliği yapan Karrier One, kesintisiz küresel iletişim kapsamı sunar ve yönetişimi Karrier DAO tarafından yönetilerek token sahiplerinin karar alma sürecine katılmasına olanak tanır.
KNS aracılığıyla kullanıcılar Web3 cüzdanlarını doğrudan telefon numaralarına bağlayarak DeFi etkinliklerine katılabilir ve sorunsuz ödeme akışlarını kolaylaştırabilirler. Dünya çapında 7,1 milyar cep telefonu kullanıcısı ile Web3 telekom ağları büyük bir büyüme potansiyeli sunuyor.
Huma Finans
Huma Finance, gelire dayalı borçlanmayı kolaylaştıran bir borç verme protokolüdür. Borçluları küresel zincir üstü yatırımcılara bağlayarak gelecekteki kazançlarına karşı kredileri güvence altına almalarını sağlar.
Protokol, standart kredi olanaklarını ve gelir kaynaklarını değerlendiren, krediyi değerlendiren ve devam eden riski yöneten merkezi olmayan sinyalizasyon ve değerlendirme aracılarını içermektedir.
Ağustos 2024 itibariyle Huma yaklaşık 900 milyon dolar kredi toplamış, 883 milyon doları başarıyla geri ödenmiş ve temerrüt oranı %0 olmuştur.
Küre Ödemesi
Sphere, dijital para ödemeleri için özel olarak tasarlanmış bir API sunarak kullanıcılara sabit coinlere bağlayan sorunsuz bir deneyim sağlar ve böylece Web3 ödemelerinin benimsenmesini hızlandırır.
Sphere, tüccarlara kolay entegrasyon için özelleştirilebilir veya hazır ön uç çözümlerinin yanı sıra farklı ürün veya hizmet ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli fiyatlandırma modelleri sunar.
Sphere, işlem başına sabit %0,3 ücret alarak hiçbir yazılım ücreti talep etmez, bu da onu düşük işlem hacmine sahip küçük işletmeler veya düşük başlangıç maliyetlerine sahip yeni başlayanlar için ideal hale getirir.
Loopcrypto.xyz
Loop, şirketlerin tahsilat ve ödemeleri kolaylaştırmasına veya otomatikleştirmesine yardımcı olan bir Web3 ödeme altyapısıdır. Otomatik ödeme özellikleri sayesinde Loop, operasyonel verimliliği artırır ve müşteri kaybını azaltır.
Platform, tüm ERC-20 tokenlerini destekler ve kurumsal finansal işlemleri basitleştirerek kripto para birimi veya fiat cinsinden ödeme sağlar.
Loop’un entegrasyonu kolaydır ve kriptoyu benimseyen işletmelerin önündeki engelleri azaltır. Ayrıca Stripe, Zapier ve Xero gibi en iyi platformlarla birlikte çalışarak işletmelerin önemli sistem revizyonları olmadan kripto ödemelerini mevcut finansal yönetim sistemlerine dahil etmelerine olanak tanır.
Orbita
Orbita, Cosmos ekosistemi üzerinde geliştirilmekte olan merkezi olmayan bir Katman 1 ödeme protokolüdür. Henüz test ağını başlatmamış olmasına rağmen, ekip muhtemelen hala dokümantasyon ve bir whitepaper yazmaktadır.
Orbita’nın temel özellikleri arasında doğrudan geri döndürülemez ödemeler, geri döndürülebilir ödemeler, merkezi olmayan abonelikler ve e-ticaret entegrasyonunun yer alması bekleniyor.
Ödeme odaklı bir Katman 1 protokolü olarak, ödeme sektöründe yeni bir sınırı temsil ediyor ve alana heyecan verici gelişmeler getirebilir.
Piyasa Verileri ve Güncellemeler
Kripto paraların son on yıldaki yükselişi sabit coinlerin hızla büyümesini sağladı. Toplam piyasa değerleri 2017’de 20 milyon dolardan 2024’te 170 milyar dolara yükseldi. 2024’teki zirvesinde, stabilcoin transfer hacimleri 60 milyar dolara ulaştı. Bu eğilim devam ettikçe, stabilcoinleri barındıran ödeme sistemlerine olan talep de artacaktır.
Önemli stabilcoin sağlayıcıları da pazardaki varlıklarını genişletiyor. Örneğin, Bağlama kısa süre önce BAE’de dirhem destekli bir stabilcoin piyasaya sürmeyi planladığını ve bölgedeki lider dijital ödeme tokenı olmayı hedeflediğini duyurdu. Circle’s CEO’su Jeremy Allaire, Apple’ın üçüncü taraf geliştiricilerin iPhone’un güvenli ödeme çipine erişimine izin verme kararının ardından USDC için bir iPhone dokun-öde özelliği planladığını açıkladı.
Paypal, Ağustos 2023’te stabilcoin piyasasına girdiğinden beri PYUSD’yi aktif olarak tanıtmaktadır. PYUSD, 2024 yılının ortalarında FRAX ve BUSD gibi yerleşik tokenleri geride bırakarak altıncı en büyük stabilcoin haline gelmişti.
Düşünceler: Web3 Ödemelerinin Etkisi
Web3’ün gücü, güvenli, düşük maliyetli ve neredeyse anlık küresel işlemleri kolaylaştırma yeteneğinde yatmaktadır. Henüz ilk aşamalarında olsa da, kurumlar, işletmeler ve bireyler ödemeler için blok zincirini benimsemeye başladılar bile.
Web3 ödemeleri yaygınlaşırsa, bankalar aracı ücretlerinin azalmasına nasıl tepki verecek? Bazı bankalar halihazırda özel blok zincirleri geliştiriyor, ancak gelirleri muhtemelen bugünkü ücretlerden daha düşük olacak. Muhtemelen direnç olacak olsa da, özellikle özel blok zincirleri bankaların geleneksel opaklığını ve merkezileşmesini koruduğu için perakende düzeyinde benimsenmesi zaman alabilir.
Web3 ödemeleri küresel ticarette başarılı olsa da, yerel ihtiyaçlar üzerindeki etkisi asgari düzeyde kalmaktadır. Markette ödeme yapmak gibi günlük işlemler için, geleneksel banka kartından kripto para birimine geçmek için çok az teşvik olabilir.
Uygun düzenleyici katalizörlerle Web3 ödemelerinin gelişebileceğine inanıyorum. Son yıllarda görüldüğü gibi net düzenleyici çerçeveler olmasa bile pazar büyümeye devam edebilir. Nihayetinde, Web3 ödemelerinin artık sorgulanmayan ancak doğal bir seçenek olarak benimsenen standart bir seçenek haline geleceği konusunda iyimserliğimi koruyorum.
-
-
-
-
-
-
-
-
